Калькулятор вклада

Валюта

Сумма вклада, ₽

Ставка, % годовых

Срок, месяцев

Пополнение в месяц, ₽

Капитализация

Результат

Сумма в конце срока, ₽

586 135,40 ₽

Вложено своих, ₽

500 000,00 ₽

Доход, ₽

86 135,40 ₽

Эффективная ставка, %

17,23%

В среднем за месяц, ₽

7 177,95 ₽

Доля дохода в итоге, %

14,7%

Результат носит справочный характер и не является консультацией.

Капитализация превращает ставку в эффективную

Доход по вкладу с ежемесячной, квартальной или годовой капитализацией и с пополнениями, плюс эффективная ставка.

Заявленная ставка и реальный доход — не одно и то же. Если проценты капитализируются, то есть добавляются к вкладу и сами начинают приносить доход, итоговая доходность выходит выше номинальной ставки. При 16 процентах с ежемесячной капитализацией эффективная ставка получается около 17,2.

Пополнения работают иначе: каждый внесённый рубль успевает поработать меньше времени, чем начальная сумма. Поэтому вклад с пополнениями приносит меньше, чем можно решить, просто умножив итоговую сумму на ставку.

Что показывает калькулятор

Сумму в конце срока, вложенное своё и чистый доход
Эффективную годовую ставку с учётом капитализации
Какую долю итоговой суммы составили проценты

Что важно учитывать

Капитализация начисляется в конце каждого периода на текущий остаток, включая уже внесённые пополнения.
НДФЛ с процентов не удерживается в расчёте: он берётся только с дохода сверх необлагаемой суммы, привязанной к ключевой ставке.

Частые вопросы

Что такое эффективная ставка?

Доходность с учётом капитализации, приведённая к году. Она всегда выше номинальной, если проценты начисляются чаще раза в год, и по ней корректно сравнивать вклады с разной периодичностью.

Платится ли налог с дохода по вкладам?

Да, НДФЛ с суммы процентов, превышающей произведение миллиона рублей на максимальную ключевую ставку за год. Банки передают данные в налоговую сами, декларацию подавать не нужно.

Что выгоднее: капитализация или выплата процентов на карту?

Капитализация при прочих равных даёт больше. Но банки часто предлагают по вкладам с выплатой чуть более высокую ставку, так что сравнивать нужно по эффективной ставке.

Теряются ли проценты при досрочном снятии?

Как правило, да: ставка пересчитывается по ставке вклада до востребования, обычно 0,01 процента. Исключение — вклады с частичным снятием без потери процентов, но ставка по ним ниже.

Мини-пример расчёта

Полмиллиона на год под 16 процентов

Входные данные: 500 000 ₽, 16% годовых, 12 месяцев, ежемесячная капитализация

Результат: 586 100 ₽, доход 86 100 ₽, эффективная ставка 17,23%

Комментарий: Без капитализации доход составил бы ровно 80 000. Шесть тысяч разницы — это и есть проценты на проценты за год.

Полезные переходы

Все инструменты раздела Финансовые калькуляторы: кредиты, проценты и бытовые расчёты Финансовые сценарии

Калькулятор вклада

Результат

Связанные инструменты

Калькулятор сложного процента: будущая стоимость и начисленные проценты

Калькулятор инвестиций

Цель накоплений

Полезные переходы