Страхование вкладов: какая сумма застрахована

АвторOleh Soloninобновлено 25 сентября 2026 г.

Валюта

Сумма сбережений

В скольких банках лежит

Какой лимит страхования

Ставка по вкладу, %

Срок вклада, месяцев

Проценты причисляются к вкладу каждый месяц

Результат

Под страховкой

1 400 000,00 ₽

Вне страховки

2 080 000,00 ₽

На один банк

3 000 000,00 ₽

С процентами к концу срока

3 480 000,00 ₽

Нужно банков

Безопасная сумма вклада

1 206 896,55 ₽

Лимит на один банк

1 400 000,00 ₽

Расчёт

Безопасный вклад: 1 400 000,00 ÷ (1 + 16 % × 12 ÷ 12) = 1 206 896,55 Банков: 3 000 000,00 ÷ 1 206 896,55 = 2,49 → 3

Как разложить по банкам

Банк            Вклад     С процентами     Застраховано
   1     1 206 896,55     1 400 000,00     1 400 000,00
   2     1 206 896,55     1 400 000,00     1 400 000,00
   3       586 206,90       680 000,00       680 000,00

Результат носит справочный характер и не является консультацией.

Лимит на банк, проценты внутри лимита и раскладка по банкам

Сумма страхования вкладов в 2026 году по закону № 177-ФЗ: 1,4 млн ₽ на все вклады в одном банке, 2,8 млн ₽ для долгосрочных сберегательных сертификатов, до 10 млн ₽ в особых случаях. Калькулятор считает, сколько денег под страховкой с процентами, безопасную сумму вклада и как разложить сбережения по банкам.

Вклады в российских банках застрахованы по Федеральному закону № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Если у банка наступает страховой случай, Агентство по страхованию вкладов выплачивает 100 % суммы вкладов, но не больше 1 400 000 ₽ на все вклады одного человека в этом банке.

Калькулятор показывает, какая часть сбережений с процентами к концу срока останется под страховкой, какую сумму можно положить в один банк, чтобы и с процентами не выйти за лимит, и как разложить деньги по нескольким банкам. Для особых случаев — сберегательных сертификатов и денег от продажи жилья или наследства — можно выбрать повышенный лимит.

Как пользоваться

Введите сумму сбережений и число банков, в которых она лежит.
Выберите лимит: обычный 1,4 млн ₽, 2,8 млн ₽ для долгосрочных сберегательных сертификатов, до 10 млн ₽ при особых обстоятельствах или свой.
Укажите ставку и срок вклада, и отметьте, причисляются ли проценты к вкладу каждый месяц.
Прочитайте, сколько под страховкой и вне её, безопасную сумму вклада и таблицу «Как разложить по банкам».

Какая сумма вкладов застрахована в 2026 году

По ч. 2 ст. 11 закона № 177-ФЗ возмещение выплачивается в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 ₽. Если вкладов в одном банке несколько, лимит на них общий (ч. 3 ст. 11), и в него входят в том числе вклады, открытые для предпринимательской деятельности. Если страховой случай наступил в нескольких банках, возмещение по каждому банку считается отдельно (ч. 7 ст. 11).

Сумма возмещения считается от остатка по вкладам на конец дня страхового случая (ч. 8 ст. 11), поэтому причисленные к вкладу проценты входят в тот же лимит. Вклады в валюте пересчитываются в рубли по курсу Банка России на день страхового случая (ч. 9 ст. 11).

Когда лимит выше: 2,8 и 10 млн ₽

Для вкладов в рублях, удостоверенных сберегательными сертификатами без права получить вклад по требованию и внесённых больше чем на три года, лимит — 2 800 000 ₽, и считается он отдельно от остальных вкладов (ч. 4 ст. 11).

Повышенное возмещение — до 10 млн ₽ вместе с обычными 1,4 млн ₽ — положено при особых обстоятельствах: продажа жилья или участка с жилым домом, наследство, возмещение ущерба жизни, здоровью или имуществу и социальные выплаты, исполнение решения суда, гранты в форме субсидий (ст. 13.3). Условие — деньги поступили на счёт в сроки из ст. 13.4–13.8 закона.

С 1 января 2027 года закон дополняется ст. 13.10-1: вклады по договорам жилищных сбережений будут застрахованы отдельно, до 10 млн ₽ (Федеральный закон от 04.07.2026 № 230-ФЗ).

По Федеральному закону от 23.12.2003 № 177-ФЗ, сверено с текстом закона в сентябре 2026 года.
Что застраховано	Лимит	Норма закона
Все обычные вклады и счета в одном банке, включая вклады ИП	1 400 000 ₽	ч. 2–3 ст. 11
Рублёвые сберегательные сертификаты больше 3 лет без права востребования	2 800 000 ₽ отдельно	ч. 4 ст. 11
Деньги от продажи жилья, наследство, возмещение ущерба, решение суда, гранты	до 10 000 000 ₽ вместе с 1,4 млн ₽	ст. 13.3
Договоры жилищных сбережений — с 01.01.2027	до 10 000 000 ₽ отдельно	ст. 13.10-1 в ред. 230-ФЗ

Безопасная сумма вклада с процентами

Раз проценты входят в лимит, вклад ровно на 1 400 000 ₽ выйдет за него, как только на него начислят проценты. Безопасная сумма = лимит ÷ (1 + ставка × срок в годах): под 16 % на год это 1 400 000 ÷ 1,16 = 1 206 896,55 ₽. Если проценты причисляются ежемесячно, остаток растёт быстрее, и безопасная сумма меньше — 1 194 263,31 ₽.

Сумма вклада, которая с процентами к концу срока не превысит 1 400 000 ₽; проценты без капитализации. Посчитано этим калькулятором.
Ставка	6 месяцев	12 месяцев	24 месяца	36 месяцев
10 %	1 333 333,33 ₽	1 272 727,27 ₽	1 166 666,67 ₽	1 076 923,08 ₽
14 %	1 308 411,21 ₽	1 228 070,18 ₽	1 093 750,00 ₽	985 915,49 ₽
18 %	1 284 403,67 ₽	1 186 440,68 ₽	1 029 411,76 ₽	909 090,91 ₽
22 %	1 261 261,26 ₽	1 147 540,98 ₽	972 222,22 ₽	843 373,49 ₽

Как разложить деньги по банкам

3 000 000 ₽ под 16 % на год в одном банке к концу срока превратятся в 3 480 000 ₽, и под страховкой из них будет только 1 400 000 ₽ — 2 080 000 ₽ останутся без защиты. Чтобы застраховать всё, нужно 3 банка: по 1 206 896,55 ₽ в два банка и 586 206,90 ₽ в третий. Калькулятор строит такую раскладку для ваших сумм и ставки.

Разные отделения одного банка — это один банк, а вклады в разных банках страхуются отдельно (ч. 7 ст. 11).

Когда выплатят возмещение

Агентство выплачивает возмещение по реестру обязательств банка в течение трёх рабочих дней после того, как вкладчик подал документы, но не раньше чем через 14 дней после страхового случая, если правление Агентства не установило более ранний срок (ч. 4 ст. 12). О дате начала выплат Агентство сообщает на своём сайте и уведомляет вкладчиков.

Что показывает калькулятор

Сколько сбережений с процентами к концу срока под страховкой и сколько вне её
Безопасную сумму вклада, которая не выйдет за лимит вместе с процентами
Сколько банков нужно и как разложить деньги
Расчёт для обычного лимита, 2,8 млн ₽, 10 млн ₽ или своего

Что важно учитывать

Проценты считаются к концу срока — простые или с ежемесячной капитализацией; причисленные проценты входят в лимит.
Если банков несколько, сбережения считаются разложенными поровну; вклады в разных банках страхуются отдельно.
Повышенный лимит 10 млн ₽ действует только при особых обстоятельствах и сроках из ст. 13.4–13.8 закона № 177-ФЗ.

Откуда взяты параметры

Проверено по: ст. 11, 12 и 13.3 Федерального закона № 177-ФЗ о страховании вкладов; изменения с 01.01.2027 — Федеральный закон № 230-ФЗ · сверено: сентябрь 2026.

Частые вопросы

Какая сумма вкладов застрахована в 2026 году?

1 400 000 ₽ на все вклады одного человека в одном банке, включая вклады для предпринимательской деятельности (ч. 2–3 ст. 11 закона № 177-ФЗ). Для долгосрочных сберегательных сертификатов — отдельно 2 800 000 ₽, при особых обстоятельствах — до 10 млн ₽.

Входят ли проценты в страховую сумму?

Да: проценты, начисленные по день, предшествующий отзыву лицензии, причисляются к вкладу и входят в расчёт возмещения — ждать даты капитализации по договору не нужно. Возмещение считается от остатка на конец дня страхового случая (ч. 8 ст. 11), и лимит 1,4 млн ₽ общий для вклада и процентов. Под 16 % на год безопасный вклад — 1 206 896,55 ₽.

Два вклада в одном банке — два лимита?

Нет. По ч. 3 ст. 11 возмещение по нескольким вкладам в одном банке выплачивается пропорционально, но не более 1 400 000 ₽ в совокупности. В разных банках лимиты отдельные.

Застрахованы ли вклады ИП?

Да, и они входят в тот же лимит 1 400 000 ₽ вместе с личными вкладами в этом банке: ч. 3 ст. 11 прямо называет вклады, внесённые в связи с предпринимательской деятельностью.

Когда страховка вкладов до 10 млн ₽?

При особых обстоятельствах из ст. 13.3: продажа жилья или участка с домом, наследство, возмещение ущерба и социальные выплаты, решение суда, гранты. Деньги должны поступить на счёт в сроки из ст. 13.4–13.8; лимит 10 млн ₽ — вместе с обычными 1,4 млн ₽.

Как застрахованы вклады в валюте?

Возмещение выплачивается в рублях: сумма пересчитывается по курсу Банка России на день страхового случая (ч. 9 ст. 11), и на неё действует тот же лимит.

Как быстро выплачивают страховку по вкладам?

В течение трёх рабочих дней после подачи документов в Агентство, но не раньше чем через 14 дней после страхового случая, если правление Агентства не решило иначе (ч. 4 ст. 12 закона № 177-ФЗ).

Сколько банков нужно для 3 миллионов?

Под 16 % на год — три: безопасный вклад 1 206 896,55 ₽, и 3 000 000 ÷ 1 206 896,55 = 2,49. Калькулятор покажет раскладку по банкам для вашей ставки и срока.

Мини-пример расчёта

3 000 000 ₽ в одном банке

Входные данные: 3 000 000 ₽ в одном банке, лимит 1 400 000 ₽, 16 % на 12 месяцев

Результат: Вне страховки 2 080 000 ₽; нужно 3 банка, безопасный вклад 1 206 896,55 ₽

Комментарий: С процентами остаток вырастает до 3 480 000 ₽. При ежемесячной капитализации безопасный вклад — 1 194 263,31 ₽.

Полезные переходы

Все инструменты раздела Финансовые калькуляторы: кредиты, проценты и бытовые расчёты

Страхование вкладов: какая сумма застрахована

Результат

Связанные инструменты

Калькулятор вклада

Финансовая подушка безопасности: калькулятор

Калькулятор накоплений: сколько откладывать в месяц

Калькулятор сложного процента

Полезные переходы