Финансовая подушка безопасности: калькулятор

АвторOleh Soloninобновлено 27 сентября 2026 г.

Валюта

Расходы в месяц

На сколько месяцев запас

Уже накоплено

Откладываете в месяц

Ставка по накопительному счёту, %

Расширенные параметры

Доход в месяц

Покажет, какую долю дохода вы откладываете.

Хочу собрать за, месяцев

Для строки «Откладывать, чтобы собрать к сроку».

Результат

Цель

360 000,00 ₽

Осталось накопить

280 000,00 ₽

Месяцев до цели

Соберёте за

1 год 5 месяцев

Без процентов собрали бы за

1 год 7 месяцев

Хватит месяцев уже сейчас

1,3

Из них проценты

42 684,36 ₽

Откладывать, чтобы собрать к сроку

20 940,39 ₽

Расчёт

Цель: 60 000,00 × 6 = 360 000,00 Осталось: 360 000,00 − 80 000,00 = 280 000,00 Без процентов: 280 000,00 ÷ 15 000,00 = 18,67 → 19 мес.

План накопления

 Месяц        Отложено        На счёте    Хватит, мес.
     1       15 000,00       95 933,33             1,6
     2       30 000,00      112 052,56             1,9
     3       45 000,00      128 359,84             2,1
     4       60 000,00      144 857,37             2,4
     5       75 000,00      161 547,37             2,7
     6       90 000,00      178 432,09               3
     7      105 000,00      195 513,80             3,3
     8      120 000,00      212 794,79             3,5
     9      135 000,00      230 277,40             3,8
    10      150 000,00      247 963,97             4,1
    11      165 000,00      265 856,88             4,4
    12      180 000,00      283 958,54             4,7
    13      195 000,00      302 271,39               5
    14      210 000,00      320 797,89             5,3
    15      225 000,00      339 540,53             5,7
    16      240 000,00      358 501,84               6
    17      255 000,00      377 684,36             6,3

Результат носит справочный характер и не является консультацией.

Размер подушки в месяцах расходов и срок, за который она соберётся

Калькулятор финансовой подушки безопасности: какой размер подушки нужен при ваших расходах, за сколько месяцев её собрать с процентами и без, сколько откладывать, чтобы успеть к сроку, план накопления и где её хранить — по материалам Банка России.

Финансовая подушка безопасности — запас денег на случай потери дохода, болезни или срочного ремонта. Её размер считают в месяцах расходов: расходы в месяц × число месяцев. Калькулятор считает эту сумму, показывает, на сколько месяцев хватит уже накопленного и за какой срок подушка соберётся при вашем взносе и ставке накопительного счёта.

Если важен срок, укажите, за сколько месяцев хотите собрать подушку, — калькулятор посчитает нужный ежемесячный взнос. План накопления по месяцам показывает, как растёт сумма и на сколько месяцев её хватает на каждом шаге.

Как пользоваться

Введите расходы в месяц — обязательные траты и те, от которых не хотите отказываться в трудный период.
Выберите, на сколько месяцев нужен запас: кнопкой 3, 6 или 12 или своим числом.
Укажите, сколько уже накоплено, сколько откладываете в месяц и ставку накопительного счёта.
В дополнительных параметрах можно добавить доход и срок, за который хотите собрать подушку.
Прочитайте цель, срок, строку «Расчёт» и план накопления.

Какого размера должна быть финансовая подушка

Банк России в статье о финансовой подушке пишет, что эксперты по финансовому планированию рекомендуют запас примерно на 3–6 месяцев бюджета, а на поиск работы в среднем требуется 3–6 месяцев. Там же объясняется, что размер зависит от рисков: человеку с востребованной специальностью, крепким здоровьем и без долгов может хватить пары зарплат, а семье с детьми, пожилыми родителями на попечении, ипотекой или автокредитом может понадобиться запас минимум на полгода.

Размер = расходы в месяц × число месяцев. В расходы Банк России советует включить самое необходимое — продукты, ЖКХ, лекарства, транспорт, платежи по кредитам — и менее критичные траты, от которых не хочется отказываться.

Размер подушки. Посчитано этим калькулятором.
Расходы в месяц	На 3 месяца	На 6 месяцев	На 12 месяцев
40 000 ₽	120 000 ₽	240 000 ₽	480 000 ₽
60 000 ₽	180 000 ₽	360 000 ₽	720 000 ₽
100 000 ₽	300 000 ₽	600 000 ₽	1 200 000 ₽
150 000 ₽	450 000 ₽	900 000 ₽	1 800 000 ₽

За сколько месяцев соберётся подушка

При расходах 60 000 ₽ и запасе на 6 месяцев цель — 360 000 ₽. Если уже накоплено 80 000 ₽, осталось 280 000 ₽. Откладывая 15 000 ₽ в месяц на накопительный счёт под 14 % годовых, вы соберёте подушку за 1 год 5 месяцев, и 42 684,36 ₽ из неё добавят проценты. Без процентов понадобилось бы 280 000 ÷ 15 000 = 18,67, то есть 19 месяцев.

Таблица ниже показывает срок для той же цели с нуля при разных взносах. Чем больше взнос, тем меньше успевают начислиться проценты и тем меньше их вклад в срок.

Цель 360 000 ₽, накоплений на старте нет, ежемесячная капитализация. Посчитано этим калькулятором.
Откладываете в месяц	Без процентов	Под 14 % годовых	Из них проценты
10 000 ₽	3 года	2 года 7 месяцев	60 900,99 ₽
15 000 ₽	2 года	1 год 10 месяцев	43 750,97 ₽
20 000 ₽	1 год 6 месяцев	1 год 5 месяцев	33 662,38 ₽
30 000 ₽	1 год	1 год	24 022,36 ₽

Сколько откладывать, чтобы собрать к сроку

Если подушка нужна к определённой дате, укажите срок в дополнительных параметрах. Чтобы собрать 360 000 ₽ за 12 месяцев при 80 000 ₽ на старте и ставке 14 %, нужно откладывать 20 940,39 ₽ в месяц.

Банк России приводит пример — переводить на подушку 10–15 % дохода, а если это слишком много, начать с меньших взносов. Если указать доход, калькулятор покажет, какую долю вы откладываете: 15 000 ₽ из 100 000 ₽ — 15 %.

Где хранить финансовую подушку

По материалам Банка России, для подушки лучше всего подходят банковские вклады и накопительные счета: деньги можно снять в любой момент, пусть и с потерей процентов по вкладу, и они застрахованы государством в пределах 1,4 млн ₽. Если подушка больше этой суммы, калькулятор напомнит о пределе, а разложить деньги по банкам поможет калькулятор страхования вкладов.

Наличные в конверте не приносят процентов и могут пропасть. Вкладывать подушку в ценные бумаги, драгметаллы или криптовалюту Банк России называет самой неудачной стратегией: можно ничего не заработать или потерять сбережения.

Подушка или досрочное погашение кредита

Банк России советует сначала оценить долг: ставку, срок и риск не справиться с платежами. Дорогой микрозаём выгоднее вернуть поскорее, а подушку пополнить после. При льготной ипотеке выгоднее направить деньги в подушку. Если проценты по вкладам выше ставки по кредиту, свободные деньги выгоднее положить на вклад.

Что показывает калькулятор

Размер подушки и сколько до него осталось
За сколько соберёте подушку при текущем взносе — с процентами и без
На сколько месяцев хватит уже накопленного
Сколько откладывать, чтобы собрать подушку к сроку, и долю дохода
План накопления по месяцам или годам

Что важно учитывать

Проценты начисляются ежемесячно на остаток, как на накопительном счёте; взнос вносится в конце месяца и не меняется.
Расходы на весь срок считаются постоянными; когда они меняются, подушку стоит пересчитать.
Налог с процентов не учитывается.

Откуда взяты параметры

Проверено по: статья Банка России «Финансовая подушка безопасности: что это такое и зачем она нужна» (fincult.info, обновлена 13.04.2026) · сверено: сентябрь 2026.

Частые вопросы

Какой должна быть финансовая подушка безопасности?

По материалам Банка России эксперты рекомендуют запас примерно на 3–6 месяцев расходов. При низких рисках может хватить пары зарплат, семье с детьми, иждивенцами или ипотекой может понадобиться минимум полгода.

Как рассчитать размер финансовой подушки?

Умножьте расходы в месяц на число месяцев запаса: 60 000 ₽ × 6 = 360 000 ₽. В расходы включите обязательные траты и те, от которых не хотите отказываться.

За сколько можно накопить подушку безопасности?

Зависит от взноса и ставки. 280 000 ₽ при 15 000 ₽ в месяц под 14 % годовых соберутся за 1 год 5 месяцев, без процентов — за 19 месяцев.

Сколько откладывать на подушку безопасности?

Банк России приводит пример 10–15 % дохода. Чтобы собрать 360 000 ₽ за год при 80 000 ₽ на старте и ставке 14 %, нужно 20 940,39 ₽ в месяц — укажите срок в дополнительных параметрах.

Где хранить финансовую подушку?

На вкладах и накопительных счетах: деньги доступны, а вклады застрахованы в пределах 1,4 млн ₽. Ценные бумаги, драгметаллы и криптовалюта для подушки не подходят — можно потерять сбережения.

Что делать сначала: копить подушку или гасить кредит?

Оцените ставку и риск. Дорогой микрозаём выгоднее погасить первым, при льготной ипотеке выгоднее копить подушку. Если ставка по вкладу выше ставки кредита, выгоднее вклад.

Как часто пересчитывать подушку?

Когда меняются расходы: например, если берёте долгосрочный кредит, планируете платную учёбу или ребёнка, добавьте новые траты к расходам и пересчитайте цель.

Мини-пример расчёта

Запас на полгода

Входные данные: Расходы 60 000 ₽ в месяц, 6 месяцев, накоплено 80 000 ₽, откладываете 15 000 ₽, ставка 14 %

Результат: Цель 360 000 ₽; соберёте за 17 месяцев, проценты добавят 42 684,36 ₽

Комментарий: Без процентов на это ушло бы 19 месяцев. Чтобы успеть за 12 месяцев, нужно откладывать 20 940,39 ₽.

Связанные инструменты

Калькулятор накоплений: сколько откладывать в месяц

Сколько откладывать в месяц, чтобы накопить нужную сумму к сроку, и за сколько месяцев накопите при своём взносе: с процентами на остаток, уже накопленным, ростом цены цели, планом накоплений по месяцам и взносом при другом сроке.

Калькулятор вклада

Доход по вкладу с ежемесячной, квартальной или годовой капитализацией и с пополнениями, эффективная ставка и НДФЛ с процентов по правилам 2026 года.

Страхование вкладов: какая сумма застрахована

Сумма страхования вкладов в 2026 году по закону № 177-ФЗ: 1,4 млн ₽ на все вклады в одном банке, 2,8 млн ₽ для долгосрочных сберегательных сертификатов, до 10 млн ₽ в особых случаях. Калькулятор считает, сколько денег под страховкой с процентами, безопасную сумму вклада и как разложить сбережения по банкам.

Калькулятор погашения долгов: лавина или снежный ком

Калькулятор погашения нескольких долгов: какой кредит гасить первым — методом лавины (сначала высокая ставка) или снежного кома (сначала маленький долг), срок и переплата по каждому способу, когда закроется каждый долг и что даст платёж больше; для одного долга — срок и переплата.

Калькулятор инфляции

Сколько стоят деньги прошлых лет: пересчёт суммы из цен одного года в цены другого по данным Банка России об инфляции за 2014–2025 годы, таблица инфляции по годам и прогноз при постоянной инфляции.

Полезные переходы

Все инструменты раздела Финансовые калькуляторы: кредиты, проценты и бытовые расчёты