Калькулятор рефинансирования кредита

АвторOleh Soloninобновлено 25 сентября 2026 г.

Валюта

Остаток долга, ₽

Текущая ставка, %

Осталось платить, месяцев

Новая ставка, %

Новый срок, месяцев

Расходы на оформление, ₽

Результат

Текущий платёж, ₽

48 312,63 ₽

Новый платёж, ₽

39 952,24 ₽

Платёж снизится на, ₽

8 360,39 ₽

Переплата сейчас, ₽

5 696 273,61 ₽

Переплата после, ₽

4 191 403,49 ₽

Всего выплат сейчас, ₽

8 696 273,61 ₽

Всего выплат после с расходами, ₽

7 221 403,49 ₽

Экономия, ₽

1 474 870,12 ₽

Окупится через, месяцев

Расчёт

Сейчас: 48 312,63 × 180 = 8 696 273,61, переплата 5 696 273,61 После: 39 952,24 × 180 + 30 000,00 = 7 221 403,49, переплата 4 191 403,49 Экономия: 8 696 273,61 − 7 221 403,49 = 1 474 870,12 Окупаемость расходов: 30 000,00 ÷ 8 360,39 = 3,6 мес.

Новый кредит при другом сроке

     Срок         Платёж        Переплата         Экономия
  60 мес.      69 804,75     1 188 285,15     4 477 988,46
 120 мес.      46 579,93     2 589 591,66     3 076 681,95
>180 мес.      39 952,24     4 191 403,49     1 474 870,12
 240 мес.      37 305,62     5 953 349,84      -287 076,23
 300 мес.      36 112,83     7 833 849,39    -2 167 575,78

Результат носит справочный характер и не является консультацией.

Платёж, переплата и экономия при перекредитовании

Калькулятор рефинансирования кредита и ипотеки: новый платёж, переплата до и после, экономия с учётом расходов на оформление, через сколько месяцев они окупятся и таблица по срокам — видно, когда платёж снижается за счёт срока, а переплата растёт.

Рефинансирование — новый кредит, которым гасят старый. Калькулятор сравнивает два кредита на один и тот же остаток долга: платёж, переплату по процентам и всю сумму выплат, а расходы на оформление, оплаченные сразу, прибавляет к выплатам по новому кредиту, а не к сумме долга.

Снизить платёж можно двумя способами — ставкой и сроком, и только первый всегда уменьшает переплату. Поэтому калькулятор предупреждает, если новый срок длиннее и переплата вырастет, а таблица показывает новый кредит при сроках от 5 до 25 лет.

Как пользоваться

Введите остаток долга, текущую ставку и сколько месяцев осталось платить.
Введите ставку и срок нового кредита.
Добавьте расходы на оформление: оценку, страховку, госпошлину, комиссии.
Прочитайте новый платёж, переплату до и после, экономию, окупаемость, строку «Расчёт» и таблицу по срокам.

Как посчитать выгоду рефинансирования

Экономия = всего выплат по текущему кредиту − (всего выплат по новому + расходы на оформление). Переплата — это проценты: сумма выплат минус остаток долга. Окупаемость расходов = расходы ÷ снижение платежа.

Остаток 3 000 000 ₽ под 18 % на 180 месяцев — платёж 48 312,63 ₽, переплата 5 696 273,61 ₽. Новый кредит под 14 % на те же 180 месяцев — платёж 39 952,24 ₽, переплата 4 191 403,49 ₽. С расходами 30 000 ₽ экономия — 1 474 870,12 ₽, а расходы окупятся за 4 месяца: 30 000 ÷ 8 360,39 = 3,6.

Насколько должна снизиться ставка

Чем меньше разница ставок, тем меньше экономия и тем дольше окупаются расходы. На том же кредите снижение ставки на один пункт, до 17 %, даёт 355 650,45 ₽ экономии и окупается 15 месяцев, а снижение до 10 % — 2 863 405,98 ₽ и 2 месяца.

Остаток 3 000 000 ₽, текущая ставка 18 %, 180 месяцев, расходы 30 000 ₽. Посчитано этим калькулятором.
Новая ставка	Новый платёж	Экономия	Окупаемость расходов
17 %	46 170,13 ₽	355 650,45 ₽	15 мес.
16 %	44 061,02 ₽	735 289,61 ₽	8 мес.
14 %	39 952,24 ₽	1 474 870,12 ₽	4 мес.
12 %	36 005,04 ₽	2 185 366,08 ₽	3 мес.
10 %	32 238,15 ₽	2 863 405,98 ₽	2 мес.

Когда меньший платёж обходится дороже

Если растянуть новый кредит, платёж упадёт сильнее, но процентов набежит больше. Под те же 14 % на 240 месяцев платёж — 37 305,62 ₽, а переплата — 5 953 349,84 ₽, больше, чем по старому кредиту. С расходами такое рефинансирование дороже на 287 076,23 ₽, и калькулятор об этом предупредит.

Остаток 3 000 000 ₽; старый кредит 18 % на 180 месяцев, новый 14 %, расходы 30 000 ₽. Посчитано этим калькулятором.
Срок нового кредита	Платёж	Переплата	Экономия
60 месяцев	69 804,75 ₽	1 188 285,15 ₽	4 477 988,46 ₽
120 месяцев	46 579,93 ₽	2 589 591,66 ₽	3 076 681,95 ₽
180 месяцев	39 952,24 ₽	4 191 403,49 ₽	1 474 870,12 ₽
240 месяцев	37 305,62 ₽	5 953 349,84 ₽	−287 076,23 ₽
300 месяцев	36 112,83 ₽	7 833 849,39 ₽	−2 167 575,78 ₽

Небольшой остаток и короткий срок

Расходы на оформление весят больше, когда долг маленький. Для 500 000 ₽ под 18 % на 36 месяцев переход на 14 % снижает платёж всего на 987,39 ₽, и 30 000 ₽ расходов окупятся только через 31 месяц; экономия за весь срок — 5 545,78 ₽.

Налоговый вычет по процентам

Имущественный вычет по процентам распространяется и на кредиты, полученные для рефинансирования кредитов на покупку или строительство жилья (пп. 4 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса). Вычет предоставляется в сумме уплаченных процентов, но не более 3 000 000 ₽ (п. 4 ст. 220).

Что показывает калькулятор

Текущий и новый платёж и на сколько он снизится
Переплату по процентам и всю сумму выплат до и после
Экономию с учётом расходов и через сколько месяцев они окупятся
Предупреждение, если платёж ниже за счёт срока, а переплата выше
Новый кредит при сроках от 5 до 25 лет

Что важно учитывать

Оба кредита аннуитетные, ставка постоянная весь срок.
Расходы на оформление оплачиваются сразу и прибавляются к выплатам по новому кредиту.
Деньги, сэкономленные на платеже, никуда не вкладываются.

Частые вопросы

Как рассчитать выгоду от рефинансирования?

Сравните все выплаты: по текущему кредиту и по новому вместе с расходами на оформление. 3 000 000 ₽ с 18 % на 14 % на 180 месяцев: 8 696 273,61 ₽ против 7 221 403,49 ₽, экономия 1 474 870,12 ₽.

Выгодно ли рефинансировать при разнице ставок в 1 %?

Посчитайте с вашими суммами. На остатке 3 000 000 ₽ на 180 месяцев снижение с 18 до 17 % даёт 355 650,45 ₽ экономии, и 30 000 ₽ расходов окупятся за 15 месяцев. На маленьком и коротком кредите выгода может не покрыть расходы.

Почему нельзя смотреть только на платёж?

Платёж падает и от удлинения срока. Под 14 % на 240 месяцев вместо 180 платёж ниже на 2 646,62 ₽, но переплата больше на 1 761 946,35 ₽, и рефинансирование становится дороже старого кредита.

Что такое окупаемость рефинансирования?

Через сколько месяцев экономия на платеже покроет расходы на оформление: 30 000 ₽ ÷ 8 360,39 ₽ = 3,6, то есть 4 месяца. Если платёж не снизился, окупаемость не считается.

Что лучше: уменьшить платёж или срок при рефинансировании?

По переплате — срок. Новый кредит под 14 % на 120 месяцев вместо 180 даёт экономию 3 076 681,95 ₽ вместо 1 474 870,12 ₽, но платёж выше: 46 579,93 ₽.

Сохраняется ли налоговый вычет при рефинансировании ипотеки?

Вычет по процентам предусмотрен и для кредитов, полученных на рефинансирование кредитов на покупку или строительство жилья (пп. 4 п. 1 ст. 220 НК РФ), в пределах 3 000 000 ₽ процентов.

Мини-пример расчёта

Ипотека с 18 до 14 %

Входные данные: Остаток 3 000 000 ₽, 18 % на 180 месяцев; новый кредит 14 % на 180 месяцев; расходы 30 000 ₽

Результат: Платёж 39 952,24 ₽ вместо 48 312,63 ₽; экономия 1 474 870,12 ₽

Комментарий: Расходы окупятся за 4 месяца. Если растянуть новый кредит до 240 месяцев, рефинансирование станет дороже на 287 076,23 ₽.

Полезные переходы

Все инструменты раздела Финансовые калькуляторы: кредиты, проценты и бытовые расчёты

Калькулятор рефинансирования кредита

Результат

Связанные инструменты

Ипотечный калькулятор

Досрочное погашение ипотеки: калькулятор

Досрочное погашение кредита: калькулятор с графиком

Кредитный калькулятор

Дифференцированный платёж: расчёт и график

Полезные переходы