Calculadora del cuadro de amortización de un préstamo

PorOleh Soloninactualizado el 25 de septiembre de 2026

Resultado

200.000,00 € al 3,20 % a 25 años: 969,36 € al mes y 90.807,05 € de intereses.

Cuota mensual

969,36 €

Intereses totales

90.807,05 €

Total pagado

290.807,05 €

Duración real

25 años (300 cuotas, la última de 968,41 €)

Primera cuota

533,33 € de intereses (55 %) y 436,03 € de capital

TAE sin gastos del TIN inicial

3,25 %

Cálculo

TIN mensual: 3,20 % ÷ 12 = 0,266667 % Cuota: 200.000,00 € × 0,00266667 ÷ (1 − (1 + 0,00266667)^−300) = 969,36 € Intereses de la primera cuota: 200.000,00 € × 3,20 % ÷ 12 = 533,33 € Capital de la primera cuota: 969,36 € − 533,33 € = 436,03 €; capital pendiente: 199.563,97 € TAE sin gastos: (1 + 3,20 % ÷ 12)^12 − 1 = 3,25 %

Cuadro del primer año

Cuota     Importe   Intereses     Capital      Pendiente
    1    969,36 €    533,33 €    436,03 €   199.563,97 €
    2    969,36 €    532,17 €    437,19 €   199.126,78 €
    3    969,36 €    531,00 €    438,36 €   198.688,42 €
    4    969,36 €    529,84 €    439,52 €   198.248,90 €
    5    969,36 €    528,66 €    440,70 €   197.808,20 €
    6    969,36 €    527,49 €    441,87 €   197.366,33 €
    7    969,36 €    526,31 €    443,05 €   196.923,28 €
    8    969,36 €    525,13 €    444,23 €   196.479,05 €
    9    969,36 €    523,94 €    445,42 €   196.033,63 €
   10    969,36 €    522,76 €    446,60 €   195.587,03 €
   11    969,36 €    521,57 €    447,79 €   195.139,24 €
   12    969,36 €    520,37 €    448,99 €   194.690,25 €
Total  11.632,32 €   6322,57 €   5309,75 €

Cuadro por años

 Año        Cuotas     Intereses       Capital      Pendiente
   1   11.632,32 €     6322,57 €     5309,75 €   194.690,25 €
   2   11.632,32 €     6150,12 €     5482,20 €   189.208,05 €
   3   11.632,32 €     5972,13 €     5660,19 €   183.547,86 €
   4   11.632,32 €     5788,31 €     5844,01 €   177.703,85 €
   5   11.632,32 €     5598,55 €     6033,77 €   171.670,08 €
   6   11.632,32 €     5402,60 €     6229,72 €   165.440,36 €
   7   11.632,32 €     5200,30 €     6432,02 €   159.008,34 €
   8   11.632,32 €     4991,42 €     6640,90 €   152.367,44 €
   9   11.632,32 €     4775,79 €     6856,53 €   145.510,91 €
  10   11.632,32 €     4553,13 €     7079,19 €   138.431,72 €
  11   11.632,32 €     4323,24 €     7309,08 €   131.122,64 €
  12   11.632,32 €     4085,89 €     7546,43 €   123.576,21 €
  13   11.632,32 €     3840,83 €     7791,49 €   115.784,72 €
  14   11.632,32 €     3587,79 €     8044,53 €   107.740,19 €
  15   11.632,32 €     3326,56 €     8305,76 €    99.434,43 €
  16   11.632,32 €     3056,86 €     8575,46 €    90.858,97 €
  17   11.632,32 €     2778,37 €     8853,95 €    82.005,02 €
  18   11.632,32 €     2490,86 €     9141,46 €    72.863,56 €
  19   11.632,32 €     2193,99 €     9438,33 €    63.425,23 €
  20   11.632,32 €     1887,51 €     9744,81 €    53.680,42 €
  21   11.632,32 €     1571,07 €   10.061,25 €    43.619,17 €
  22   11.632,32 €     1244,35 €   10.387,97 €    33.231,20 €
  23   11.632,32 €      906,99 €   10.725,33 €    22.505,87 €
  24   11.632,32 €      558,71 €   11.073,61 €    11.432,26 €
  25   11.631,37 €      199,11 €   11.432,26 €         0,00 €
Total  290.807,05 €   90.807,05 €  200.000,00 €

Cuota e intereses con otros plazos

Plazo             Cuota      Intereses    Total pagado
 10 años      1949,73 €    33.968,15 €    233.968,15 €
 15 años      1400,48 €    52.086,99 €    252.086,99 €
 20 años      1129,33 €    71.037,69 €    271.037,69 €
>25 años       969,36 €    90.807,05 €    290.807,05 €
 30 años       864,93 €   111.377,05 €    311.377,05 €
 35 años       792,20 €   132.721,39 €    332.721,39 €

Con el mismo TIN; > marca el plazo elegido.

El resultado es orientativo y no sustituye a una asesoría profesional.

Cuadro de amortización de un préstamo o hipoteca con cuota constante: cada cuota del primer año, resumen por años, capital pendiente en la revisión, nueva cuota si cambia el tipo y comparación de plazos.

Un préstamo de 200.000 € a 25 años con un TIN del 3,2 % tiene una cuota mensual de 969,36 €. De la primera cuota, 533,33 € son intereses y 436,03 € amortizan capital. Al cabo de diez años quedan 138.431,72 € pendientes, y en todo el préstamo se pagan 90.807,05 € de intereses.

La calculadora muestra cada cuota del primer año con su parte de intereses y de capital, un resumen por años con el capital pendiente, la nueva cuota si el tipo cambia en una revisión y cómo varían la cuota y los intereses con otros plazos.

Cómo usar la calculadora

Escribe el importe del préstamo, el TIN y el plazo en años.
Si el tipo es mixto o variable, indica el año de la revisión y el TIN que supones a partir de entonces.
Añade, si quieres, una amortización anticipada al final de cada año.
Consulta la cuota, el capital pendiente y los intereses, y repasa el cuadro del primer año, el cuadro por años y las comparativas.

Cómo se calcula la cuota y el cuadro de amortización

Con cuota constante (sistema francés), la cuota mensual es C = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), donde P es el importe, i el TIN mensual y n el número de cuotas. Con 200.000 €, i = 3,2 % ÷ 12 y n = 300, sale una cuota de 969,36 €.

En la calculadora, los intereses de cada mes se calculan sobre el capital pendiente con el TIN ÷ 12; en la primera cuota, 200.000 € × 3,2 % ÷ 12 = 533,33 €. El resto de la cuota, 436,03 €, amortiza capital, y el capital pendiente baja a 199.563,97 €. Al mes siguiente los intereses se calculan sobre esa cifra, y la parte de capital crece un poco. En el primer año se pagan 6.322,57 € de intereses y se amortizan 5.309,75 € de capital.

Por qué el capital pendiente baja despacio al principio

En el ejemplo, al principio más de la mitad de la cuota se va en intereses, porque el capital pendiente es casi todo el préstamo: en la primera cuota, el 55 %. En la cuota 121, los intereses son 369,15 €, el 38 %. Por eso, a mitad de plazo, tras 150 cuotas, quedan 119.711,58 € pendientes, bastante más de la mitad del préstamo. Alargar el plazo baja la cuota, pero aumenta los intereses totales, como muestra la tabla.

200.000 € al 3,2 % de TIN fijo, sin gastos ni amortizaciones anticipadas.
Plazo	Cuota mensual	Intereses totales
15 años	1.400,48 €	52.086,99 €
20 años	1.129,33 €	71.037,69 €
25 años	969,36 €	90.807,05 €
30 años	864,93 €	111.377,05 €
35 años	792,20 €	132.721,39 €

La revisión del tipo en una hipoteca mixta o variable

Cuando cambia el tipo, la calculadora recalcula la cuota con el capital pendiente para las cuotas que quedan del plazo. Es una hipótesis de cálculo: cómo se ajusta la cuota en tu préstamo lo fija el contrato. En el ejemplo, tras diez años quedan 138.431,72 € y 180 cuotas: con un TIN del 4,2 %, la cuota pasa a 1.037,89 €; con un 5,2 %, a 1.109,19 €, y con un 2,2 %, baja a 903,63 €. Los intereses de todo el préstamo pasan de 90.807,05 € a 103.143,94 €, 115.976,26 € y 78.975,69 €, respectivamente. La calculadora aplica un único cambio de tipo; si tu hipoteca se revisa más veces, los importes posteriores son solo orientativos.

Amortizar anticipadamente

Si amortizas 3.000 € al final de cada año y mantienes la cuota, el préstamo del ejemplo queda pagado en 218 cuotas en lugar de 300, y pagas 64.416,42 € de intereses, 26.390,63 € menos. La comisión que puede cobrar el banco por amortizar anticipadamente depende del tipo de préstamo y de la fecha del contrato; puedes calcularla con la calculadora de amortización anticipada.

El cuadro de amortización en la FEIN

En los préstamos inmobiliarios, la ficha europea de información normalizada (FEIN) incluye una tabla ilustrativa de reembolso cuando el tipo deudor es fijo durante toda la vigencia del contrato o cuando el préstamo tiene intereses diferidos que no se reembolsan en su totalidad. Sus columnas son el calendario de reembolso, el importe de la cuota, los intereses de cada cuota, otros costes incluidos (si procede), el capital reembolsado y el capital pendiente después de cada cuota (anexo I de la Ley 5/2019, sección 7).

El primer año se detalla cuota a cuota, con un subtotal por columna; los años siguientes pueden resumirse por año, y al final figura una línea con el total general. Si el tipo puede variar, se indica durante cuánto tiempo se mantiene el tipo inicial; si está sujeto a revisión y no se conoce la cuota futura, la tabla puede indicar la misma cuota para todo el plazo, pero debe distinguir visualmente los importes hipotéticos y explicar por qué pueden variar. Los cuadros de la calculadora siguen esa estructura, sin columna de otros costes porque no incluyen gastos; tras una revisión no repiten la cuota, sino que la recalculan con el TIN que supones y señalan como hipotéticos los importes posteriores.

TIN y TAE

Con liquidación mensual de intereses y sin gastos, un TIN del 3,2 % equivale a una TAE de (1 + 3,2 % ÷ 12)¹² − 1 = 3,25 %. Las comisiones y otros gastos que deben incluirse elevan la TAE; para calcularla con gastos, usa la calculadora de TAE.

Fuentes

Cifras vigentes en 2026. Los resultados son orientativos y no sustituyen a una asesoría laboral o fiscal.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?

Si la cuota es constante (sistema francés): cuota = importe × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), donde i es el TIN ÷ 12 y n, el número de cuotas. Para 200.000 € al 3,2 % a 25 años son 969,36 € al mes.

¿Cuánto capital queda pendiente a los diez años?

Depende del importe, del TIN y del plazo. En un préstamo de 200.000 € al 3,2 % a 25 años, 138.431,72 €. A mitad de plazo, tras 150 cuotas, quedan 119.711,58 €.

¿Qué parte de la cuota son intereses?

Depende del TIN y del plazo, y la proporción baja con cada cuota porque el capital pendiente disminuye. En la primera cuota del ejemplo, 533,33 € de 969,36 € son intereses, el 55 %; en la cuota 121, 369,15 €, el 38 %.

¿Cuánto sube la cuota si sube el tipo en la revisión?

Depende del nuevo tipo, del capital pendiente y del plazo que queda. Si la cuota se recalcula para los 15 años restantes con 138.431,72 € pendientes, pasar del 3,2 % al 4,2 % la sube de 969,36 € a 1.037,89 €.

¿Cuántos intereses se pagan en total?

Con 200.000 € al 3,2 % a 25 años, 90.807,05 €. A 30 años serían 111.377,05 € y a 20 años, 71.037,69 €.

¿Qué ahorro supone amortizar anticipadamente cada año?

En el ejemplo, 3.000 € al final de cada año con la misma cuota acortan el préstamo de 300 a 218 cuotas y ahorran 26.390,63 € de intereses, antes de la posible comisión por amortización anticipada.

¿Qué columnas tiene el cuadro de amortización de la FEIN?

Calendario de reembolso, importe de la cuota, intereses de cada cuota, otros costes incluidos si procede, capital reembolsado y capital pendiente; el primer año, cuota a cuota con subtotales al final del año; los siguientes pueden resumirse por años, y al final hay una línea con el total general (Ley 5/2019, anexo I, sección 7).

¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?

El TIN es el tipo con el que se calculan los intereses; la TAE refleja además la frecuencia de liquidación y los gastos que deben incluirse en ella. Sin gastos y con liquidación mensual, un TIN del 3,2 % equivale a una TAE del 3,25 %.

Enlaces útiles

Vivienda Todas las calculadoras

Calculadora del cuadro de amortización de un préstamo

Resultado

También te puede servir

Calculadora de hipoteca: cuota, préstamo y precio de la vivienda

Calculadora de amortización anticipada

Calculadora de refinanciación

Calculadora de TAE

Calculadora de cuota decreciente

Enlaces útiles