Калькулятор накоплений на пенсию

АвторOleh Soloninобновлено 25 сентября 2026 г.

Валюта

Текущий возраст

Возраст выхода

Уже накоплено

Откладываю в месяц

Доходность, % годовых

Номинальная — до вычета инфляции.

Инфляция, % в год

Цель Банка России — 4 % в год.

Желаемый доход в месяц, в сегодняшних деньгах

Расширенные параметры

Увеличивать взнос на инфляцию раз в год

Госпенсия и другие доходы в месяц, в сегодняшних деньгах

Вычитается из желаемого дохода. Страховую пенсию можно оценить в калькуляторе пенсионных баллов.

Ставка изъятия, % в год

Какую долю капитала снимать в год. Капитал = годовой доход ÷ ставка.

Результат

Накопится к выходу — в сегодняшних деньгах

18 043 689,55 ₽

То же в деньгах года выхода

48 101 523,16 ₽

Нужен капитал — в сегодняшних деньгах

24 000 000,00 ₽

Разрыв

не хватает 5 956 310 в сегодняшних деньгах

Доход от капитала в месяц — в сегодняшних деньгах

60 145,63 ₽

Нужно откладывать в месяц

34 300,02 ₽

На сколько хватит капитала при желаемом доходе

капитал не уменьшается: 5,77 % реальной доходности дают 84 536 в месяц, больше нужных 80 000

Реальная доходность

5,77 %

Лет до выхода

Расчёт

Реальная доходность: (1 + 10 %) ÷ (1 + 4 %) − 1 = 5,77 % Нужен капитал: 80 000 × 12 ÷ 4 % = 24 000 000 Накопится: 48 101 523 через 25 лет ÷ (1 + 4 %)^25 = 18 043 690 в сегодняшних деньгах Доход от капитала: 18 043 690 × 4 % ÷ 12 = 60 146 в месяц

Капитал по возрасту

Возраст        Внесено        Капитал  В сегодняшних
36             800 000        863 513        830 301
40           2 124 897      2 863 246      2 353 380
45           4 101 832      7 115 148      4 806 739
50           6 507 076     14 505 347      8 054 304
55           9 433 424     27 067 333     12 353 177
60          12 993 772     48 101 523     18 043 690

Если доходность будет другой

Доходность  Капитал сегодня   Доход в месяц  Нужно откладывать
 4 %              7 842 814          26 143             80 010
 6 %             10 203 227          34 011             61 700
 8 %             13 477 299          44 924             46 576
>10 %            18 043 690          60 146             34 300
 12 %            24 438 612          81 462             24 484
 14 %            33 419 757         111 399             16 724

Результат носит справочный характер и не является консультацией.

Капитал и доход в сегодняшних деньгах — с поправкой на инфляцию

Сколько нужно накопить на пенсию и сколько откладывать в месяц: капитал к выходу и доход от него в сегодняшних деньгах с учётом инфляции, ставка изъятия, госпенсия, на сколько лет хватит денег и таблицы по возрасту и доходности.

Калькулятор считает личные накопления на пенсию: какой капитал нужен для желаемого дохода, сколько накопится при нынешнем взносе и сколько откладывать, чтобы дойти до цели. Государственную страховую пенсию по баллам считает калькулятор пенсионных баллов — её можно вычесть здесь из желаемого дохода.

Главная ловушка таких расчётов — инфляция. Желаемый доход вы представляете в сегодняшних ценах, а капитал через 25 лет будет в рублях того времени. Поэтому калькулятор переводит всё в сегодняшние деньги: 500 000 ₽ накоплений и 25 000 ₽ в месяц с ростом на инфляцию под 10 % годовых за 25 лет дают 48,1 млн ₽, но при инфляции 4 % это 18,0 млн сегодняшних рублей.

Как пользоваться

Введите возраст сейчас и возраст выхода, сколько уже накоплено и сколько откладываете в месяц.
Укажите доходность вложений до вычета инфляции, инфляцию и желаемый доход в месяц в сегодняшних ценах.
В дополнительных параметрах отметьте, растёт ли взнос на инфляцию, и при желании введите ожидаемую госпенсию и ставку изъятия.
Прочитайте капитал и доход в сегодняшних деньгах, сколько нужно откладывать, на сколько хватит капитала, строку «Расчёт» и таблицы.

Сколько нужно накопить на пенсию

Нужный капитал = желаемый доход в месяц × 12 ÷ ставка изъятия. Ставка изъятия — доля капитала, которую снимают за год. Чтобы получать 80 000 ₽ в месяц при ставке 4 %, нужно 80 000 × 12 ÷ 0,04 = 24 000 000 ₽. Чем ниже ставка, тем больше нужен капитал:

Капитал = 80 000 × 12 ÷ ставка изъятия.
Ставка изъятия	Капитал на 80 000 ₽ в месяц
3 %	32 000 000 ₽
3,5 %	27 428 571 ₽
4 %	24 000 000 ₽
4,5 %	21 333 333 ₽
5 %	19 200 000 ₽

Госпенсия и другие доходы

Если будет государственная пенсия или другой доход, его вычитают из желаемого: при пенсии 25 000 ₽ капитал должен давать 55 000 ₽ в месяц, и нужно 55 000 × 12 ÷ 0,04 = 16 500 000 ₽. В примере ниже накопления к 60 годам — 18,0 млн сегодняшних рублей, так что вместо нехватки выходит запас 1 543 690 ₽.

Страховая пенсия по старости назначается по ст. 8 Федерального закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»: мужчинам с 65 лет и женщинам с 60 лет с учётом приложения 6 к закону, при страховом стаже не менее 15 лет и индивидуальном пенсионном коэффициенте не менее 30.

Почему считать нужно в сегодняшних деньгах

Реальная доходность = (1 + доходность) ÷ (1 + инфляция) − 1: при 10 % годовых и инфляции 4 % это 5,77 %. Капитал через 25 лет делят на 1,04^25, чтобы сравнить его с желаемым доходом в сегодняшних ценах: 48 101 523 ₽ ÷ 1,04^25 = 18 043 690 ₽.

Без инфляции те же 500 000 ₽ и неизменные 25 000 ₽ в месяц показали бы 36,25 млн ₽ и запас 12,25 млн ₽ над целью в 24 млн. На деле при инфляции 4 % эти 36,25 млн — 13,6 млн сегодняшних рублей, и до цели не хватает 10,4 млн ₽. При инфляции 8 % — всего 5,3 млн ₽.

Взнос, который растёт вместе с ценами

25 000 ₽ сегодня и 25 000 ₽ через 20 лет — разные деньги. Если раз в год увеличивать взнос на инфляцию, его покупательная способность не падает. В примере взнос первого года — 25 000 ₽ в месяц, в последний год он дорастает до 25 000 × 1,04^24 = 64 083 ₽, а капитал к 60 годам — 18,0 млн сегодняшних рублей против 13,6 млн без индексации.

Старт в 35 лет с 500 000 ₽, взнос 25 000 ₽ в месяц с ростом на 4 % в год, доходность 10 %, инфляция 4 %. «Внесено» включает стартовые 500 000 ₽. Посчитано этим калькулятором.
Возраст	Внесено	Капитал	В сегодняшних деньгах
40	2 124 897 ₽	2 863 246 ₽	2 353 380 ₽
45	4 101 832 ₽	7 115 148 ₽	4 806 739 ₽
50	6 507 076 ₽	14 505 347 ₽	8 054 304 ₽
55	9 433 424 ₽	27 067 333 ₽	12 353 177 ₽
60	12 993 772 ₽	48 101 523 ₽	18 043 690 ₽

Сколько откладывать в месяц

Калькулятор подбирает взнос, при котором капитал к выходу равен нужному. В примере это 34 300 ₽ в месяц в первый год с ростом на инфляцию вместо 25 000 ₽. Сильнее всего на ответ действует срок: если начать те же накопления в 45 лет, к 60 выйдет 8,05 млн ₽ сегодняшних, а для цели в 24 млн откладывать пришлось бы 82 820 ₽ в месяц — в 2,4 раза больше.

Если доходность будет другой

Доходность — самое неопределённое число в расчёте, и калькулятор её не прогнозирует. Таблица показывает, как от неё зависят капитал, доход при ставке изъятия 4 % и взнос, нужный для 24 млн ₽:

35 лет, выход в 60, накоплено 500 000 ₽, взнос 25 000 ₽ с ростом на инфляцию 4 %, желаемый доход 80 000 ₽. Посчитано этим калькулятором.
Доходность	Капитал сегодня	Доход в месяц	Нужно откладывать
4 %	7 842 814 ₽	26 143 ₽	80 010 ₽
6 %	10 203 227 ₽	34 011 ₽	61 700 ₽
8 %	13 477 299 ₽	44 924 ₽	46 576 ₽
10 %	18 043 690 ₽	60 146 ₽	34 300 ₽
12 %	24 438 612 ₽	81 462 ₽	24 484 ₽

На сколько хватит капитала

Ставка изъятия — упрощение, поэтому калькулятор отдельно считает, на сколько лет хватит накопленного, если каждый месяц снимать желаемый доход в сегодняшних деньгах, а остаток приносит ту же реальную доходность. При 8 % годовых и инфляции 4 % к 60 годам накопится 13,5 млн ₽ сегодняшних, и 80 000 ₽ в месяц можно снимать 20 лет — до 80 лет.

При 10 % годовых реальная доходность 5,77 % даёт с 18,0 млн ₽ 84 536 ₽ в месяц, и капитал при изъятии 80 000 ₽ не уменьшается. Срок считается при одинаковой доходности каждый год; ставка изъятия ниже реальной доходности оставляет запас на годы, когда доходность окажется ниже.

Что показывает калькулятор

Капитал к выходу в сегодняшних деньгах и в рублях года выхода
Нужный капитал для желаемого дохода и разрыв — нехватку или запас
Сколько откладывать в месяц, чтобы дойти до цели
Доход от капитала и на сколько лет его хватит
Капитал по возрасту и при другой доходности

Что важно учитывать

Доходность и инфляция постоянны весь срок; взносы поступают в конце месяца, индексация — раз в год.
Налоги с дохода от вложений и комиссии не учитываются.
Срок, на который хватит капитала, считается при той же реальной доходности, что и в период накоплений.

Откуда взяты параметры

Проверено по: условия страховой пенсии по старости — ст. 8 Федерального закона № 400-ФЗ; цель по инфляции — Банк России · сверено: сентябрь 2026.

Частые вопросы

Сколько нужно накопить на пенсию?

Годовой желаемый доход, делённый на ставку изъятия. Для 80 000 ₽ в месяц при 4 % — 24 000 000 ₽ в сегодняшних деньгах, при 3 % — 32 000 000 ₽. Госпенсию вычтите из желаемого дохода.

Сколько откладывать в месяц на пенсию?

Зависит от срока, доходности и инфляции. В 35 лет с накоплениями 500 000 ₽, доходностью 10 % и инфляцией 4 % для 24 млн ₽ сегодняшних к 60 годам нужно 34 300 ₽ в месяц с ростом на инфляцию, а при старте в 45 лет — 82 820 ₽.

Что такое правило 4 процентов?

Это эмпирическое правило: в первый год на пенсии снимают 4 % накоплений, а дальше ту же сумму каждый год индексируют на инфляцию, а не берут 4 % от остатка. Отсюда капитал в 25 годовых доходов. В калькуляторе это поле «Ставка изъятия», его можно поменять; на сколько лет хватит денег при вашей доходности, калькулятор считает отдельно.

Как учесть инфляцию в пенсионных накоплениях?

Разделите будущий капитал на (1 + инфляция)^лет: 48,1 млн ₽ через 25 лет при инфляции 4 % — 18,0 млн сегодняшних. Или считайте по реальной доходности: (1 + 10 %) ÷ (1 + 4 %) − 1 = 5,77 %.

Какую доходность закладывать в расчёт?

Калькулятор доходность не прогнозирует. Сравните варианты в таблице «Если доходность будет другой»: в примере при 6 % к 60 годам накопится 10,2 млн ₽ сегодняшних, при 12 % — 24,4 млн ₽.

На сколько хватит пенсионных накоплений?

Если снимать 80 000 ₽ в месяц в сегодняшних деньгах с 13,5 млн ₽ при реальной доходности 3,85 %, денег хватит на 20 лет. Когда реальный доход капитала больше изъятия, капитал не уменьшается.

Сколько баллов нужно накопить на пенсию?

Для страховой пенсии по старости — не менее 30 пенсионных баллов (индивидуальный пенсионный коэффициент) и не менее 15 лет страхового стажа, по ст. 8 Федерального закона № 400-ФЗ. Сколько баллов даёт зарплата за год, считает калькулятор пенсионных баллов.

Учитывать ли государственную пенсию?

Если рассчитываете на неё, введите сумму в сегодняшних деньгах в дополнительных параметрах — она вычтется из желаемого дохода. При пенсии 25 000 ₽ капитал нужен на 55 000 ₽ в месяц: 16 500 000 ₽ вместо 24 000 000 ₽.

Что важнее: сумма взноса или срок?

Сравните в калькуляторе: с 35 лет при взносе 25 000 ₽ к 60 годам накопится 18,0 млн ₽ сегодняшних, с 45 лет — 8,05 млн ₽. Чтобы в 45 лет дойти до 24 млн ₽, взнос нужен 82 820 ₽ — в 2,4 раза больше, чем при старте в 35 лет.

Мини-пример расчёта

25 лет до пенсии при инфляции 4 %

Входные данные: 35 лет, выход в 60, накоплено 500 000 ₽, 25 000 ₽ в месяц, 10 % годовых, инфляция 4 %, желаемый доход 80 000 ₽

Результат: Накопится 18 043 690 ₽ в сегодняшних деньгах при нужных 24 000 000 ₽

Комментарий: Без поправки на инфляцию было бы 48,1 млн ₽. Чтобы дойти до цели, откладывать нужно 34 300 ₽ в месяц с ростом на инфляцию.

Полезные переходы

Все инструменты раздела Финансовые калькуляторы: кредиты, проценты и бытовые расчёты

Калькулятор накоплений на пенсию

Результат

Связанные инструменты

Калькулятор пенсионных баллов

Инвестиционный калькулятор

Калькулятор сложного процента

Калькулятор инфляции

Финансовая подушка безопасности: калькулятор

Полезные переходы