Wer mehrere Schulden hat, zahlt überall die Mindestrate und legt jeden freien Euro auf eine einzige. Welche das ist, entscheidet über Dauer und Kosten — und darüber, ob man durchhält.
Die Lawine beginnt bei der teuersten Schuld und spart am meisten Zinsen. Der Schneeball beginnt bei der kleinsten und liefert schneller ein Erfolgserlebnis, weil ein Posten früher verschwindet.
Rechnerisch gewinnt die Lawine immer
Zinsen fallen auf Beträge an, nicht auf Anzahl. Wer den höchsten Zins zuerst tilgt, spart in jedem denkbaren Fall mindestens so viel wie mit jeder anderen Reihenfolge — das ist keine Faustregel, sondern folgt direkt aus der Rechnung.
Der Unterschied ist bei stark verschiedenen Zinssätzen groß und bei ähnlichen klein. Der Rechner zeigt beide Wege, damit die Entscheidung nicht nach Gefühl, sondern nach der tatsächlichen Differenz fällt.
Warum der Schneeball trotzdem verteidigt wird
Ein abbezahlter Posten ist sichtbar, und Sichtbarkeit hält Menschen bei der Stange. Untersuchungen zum Verhalten finden, dass Menschen mit der Schneeballmethode häufiger dabeibleiben — und ein durchgehaltener schlechterer Plan schlägt einen abgebrochenen besseren.
Sinnvoll ist deshalb oft eine Mischung: den kleinsten Posten zuerst räumen, um den Anfang zu schaffen, danach nach Zins vorgehen. Der Rechner nennt beide Zahlen, damit der Preis dieser Entscheidung bekannt ist.