Calculadora de préstamo para coche

PorOleh Soloninactualizado el 25 de septiembre de 2026

Resultado

483,58 € al mes durante 48 meses. El préstamo cuesta 3211,73 € en intereses.

Cuota mensual

483,58 €

Importe financiado

20.000,00 €

Intereses totales

3211,73 €

Coste total con la entrada

27.211,73 €

Cuota final

ninguna: el préstamo queda amortizado del todo

Cálculo

Financiado: 24.000,00 − 4000,00 = 20.000,00 € Interés mensual: 7,5 % ÷ 12 = 0,625 % Cuota: 20.000,00 × 0,00625 ÷ (1 − 1,00625^−48) = 483,58 € (redondeada al céntimo) Pagado: 47 × 483,58 + 483,47 (última cuota) + 0,00 = 23.211,73 €, de ellos 3211,73 € de intereses

El resultado es orientativo y no sustituye a una asesoría profesional.

Cuota mensual, coste total e intereses de la financiación de un coche, con entrada y cuota final.

La calculadora usa el sistema francés: cuota constante, con más intereses al principio y más amortización al final. Con un coche de 24.000 euros, 4000 de entrada, un 7,5 por ciento anual y 48 meses salen 483,58 euros al mes y 3211,73 euros de intereses; la cuota se redondea al céntimo y la última ajusta la diferencia.

Lo que importa no es la cuota, sino la suma de todo lo que se paga. Un plazo más largo o una cuota final bajan la mensualidad, pero como se paga interés sobre más dinero durante más tiempo, los intereses suben.

Cómo usar la calculadora

Escribe el precio del coche y la entrada; la diferencia es lo que se financia.
Escribe el tipo de interés anual y el plazo, y la cuota final si la financiación la lleva.
Lee la cuota mensual, los intereses y el coste total; el cálculo muestra la fórmula con tus cifras.

Plazo y cuota final comparados

Cada fila es un cálculo aparte con 24.000 euros de precio, 4000 de entrada y un 7,5 por ciento de interés. La cuota final baja mucho la mensualidad, pero encarece el préstamo: 836,53 euros más de intereses con 6000 de cuota final y 1254,71 más con 9000.

Todos los resultados salen de esta calculadora. La cuota está redondeada al céntimo; la última cuota ajusta la diferencia.
Plazo	Cuota final	Cuota mensual	Intereses	Coste total
36 meses	0 €	622,12 €	2396,50 €	26.396,50 €
48 meses	0 €	483,58 €	3211,73 €	27.211,73 €
60 meses	0 €	400,76 €	4045,53 €	28.045,53 €
72 meses	0 €	345,80 €	4897,80 €	28.897,80 €
48 meses	6000 €	376,00 €	4048,26 €	28.048,26 €
48 meses	9000 €	322,22 €	4466,44 €	28.466,44 €

TIN, TAE y derecho de desistimiento

La calculadora trabaja con el tipo de interés nominal. Según el artículo 32 de la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo, la TAE iguala en base anual el valor actual de todos los compromisos del préstamo, incluidos los gastos. Según el artículo 10, la información previa al contrato, que incluye la TAE, sirve para comparar las diversas ofertas.

El artículo 28 de la misma ley da catorce días naturales para desistir del contrato sin indicar motivos. El artículo 30 permite devolver el préstamo antes de tiempo. Si se devuelve durante un periodo de tipo fijo, el prestamista puede pedir una compensación de hasta el 1 por ciento de lo devuelto si queda más de un año, y de hasta el 0,5 por ciento si queda un año o menos; solo si demuestra pérdidas mayores puede reclamar más, y únicamente de forma excepcional.

Fuentes

Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo: artículos 10, 28, 30 y 32

Cifras vigentes en 2026. Los resultados son orientativos y no sustituyen el asesoramiento profesional.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo de coche?

Con la fórmula del préstamo francés: importe financiado × interés mensual ÷ (1 − (1 + interés mensual)^−plazo). Con 20.000 euros, un interés mensual de 7,5 % ÷ 12 = 0,625 % y 48 meses, salen 483,58 euros.

¿Qué pasa si el préstamo lleva cuota final?

La mensualidad baja y los intereses suben: con 6000 euros de cuota final son 376,00 euros al mes en lugar de 483,58, pero 4048,26 euros de intereses en lugar de 3211,73. La cuota final se paga en un único pago al final del plazo.

¿Cuánto encarece un plazo más largo?

Pagar en 72 meses en vez de 48 baja la cuota de 483,58 a 345,80 euros, y los intereses suben de 3211,73 a 4897,80 euros.

¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?

El TIN es el interés que se aplica al dinero prestado. La TAE, según el artículo 32 de la Ley 16/2011, recoge todos los compromisos del préstamo en base anual, gastos incluidos, y forma parte de la información previa que, según el artículo 10, sirve para comparar ofertas.

¿Puedo echarme atrás tras firmar?

Sí: el artículo 28 de la Ley 16/2011 da catorce días naturales para desistir sin indicar el motivo y sin penalización; eso sí, hay que devolver el capital y los intereses devengados como muy tarde a los treinta días naturales de comunicarlo.

¿Cuánto cuesta amortizar antes de tiempo?

Según el artículo 30 de la Ley 16/2011, con tipo fijo, hasta un 1 por ciento de lo devuelto si queda más de un año de contrato y hasta un 0,5 por ciento si queda un año o menos. En un periodo sin tipo fijado no hay compensación; solo excepcionalmente, si demuestra pérdidas mayores, el prestamista puede pedir más.

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