Calculadora de comisión de cambio de divisa

PorOleh Soloninactualizado el 25 de septiembre de 2026

Resultado

Por 800,00 € recibes 900,00 USD; el cambio cuesta 20,85 €, un margen del 2,68 % sobre el tipo de referencia.

Recibes

900,00 USD

Al tipo de referencia del BCE

924,08 USD en lugar de 900,00 USD

Coste frente al tipo de referencia

20,85 €

Margen total sobre el tipo de referencia

2,68 %

Margen solo en el tipo de cambio

2,68 %

Cálculo

Cambio: 800,00 € × 1,1250 = 900,00 USD Valor al tipo de referencia: 900,00 USD ÷ 1,1551 = 779,15 € Coste: 800,00 € − 779,15 € = 20,85 € Margen total: 800,00 € ÷ 779,15 € − 1 ≈ 2,68 % Margen en el tipo: 1,1551 ÷ 1,1250 − 1 = 2,68 %

Comparativa

Importe                  Recibes        Coste     Margen
 100,00 €             112,50 USD       2,61 €     2,68 %
 250,00 €             281,25 USD       6,51 €     2,68 %
 500,00 €             562,50 USD      13,03 €     2,68 %
>800,00 €             900,00 USD      20,85 €     2,68 %
 1000,00 €           1125,00 USD      26,06 €     2,68 %
 2500,00 €           2812,50 USD      65,15 €     2,68 %
 5000,00 €           5625,00 USD     130,29 €     2,68 %

Mismo tipo y mismas comisiones; coste y margen frente al tipo de referencia de 1,1551.

El resultado es orientativo y no sustituye a una asesoría profesional.

Lo que cuesta de verdad cambiar euros, pagar con tarjeta en otra moneda o aceptar la conversión del datáfono: margen sobre el tipo de referencia del BCE, coste en euros y tabla comparativa.

Si cambias 800 € a dólares a un tipo de 1,1250 y no al tipo de referencia del BCE (1,1551), recibes 900 USD en lugar de 924,08 USD. Esos dólares valen 779,15 € al tipo de referencia: el cambio te cuesta 20,85 €, un margen del 2,68 % sobre el tipo de referencia, aunque no se anuncie ninguna comisión.

La calculadora obtiene ese margen en cuatro casos: cambiar euros a otra divisa, cambiar divisa a euros, pagar o sacar dinero con tarjeta en otra moneda y comparar la conversión que te propone el datáfono o el cajero con pagar en la moneda local. Muestra el coste en euros, el cálculo y una tabla comparativa.

Cómo usar la calculadora

Elige el caso: cambiar euros, cambiar divisa, pagar con tarjeta o comparar la conversión del datáfono.
Elige la divisa y escribe el importe.
Escribe el último tipo de referencia del BCE y el tipo que te ofrecen o el margen de tu banco.
Añade las comisiones porcentuales y fijas y, si comparas con el datáfono, el importe en euros que te muestra.
Consulta el coste, el margen total y el cálculo, y mira en la tabla qué pasa con otros importes.

Cómo leer el tipo de cambio y el margen

El BCE publica sus tipos de referencia como unidades de otra divisa por euro: 1,1551 significa que 1 € equivale a 1,1551 dólares y 1 dólar a 1 ÷ 1,1551 = 0,8657 €. Si al cambiar te dan menos unidades por euro, la divisa te sale más cara.

Al cambiar euros, el margen sobre el tipo de referencia se calcula como tipo de referencia ÷ tipo ofrecido − 1: 1,1551 ÷ 1,1250 − 1 = 2,68 %. Es lo que pagas de más por los mismos dólares. Si se mide al revés, como la parte de los dólares que dejas de recibir, sale 1 − 1,1250 ÷ 1,1551 = 2,61 %. Son dos formas de medir la misma diferencia entre los dos tipos.

Comisiones y tipo de cambio juntos

El coste de un cambio de divisa incluye el margen del tipo y las comisiones. Al cambiar euros, la calculadora resta del importe las comisiones porcentuales y fijas, cambia el resto al tipo ofrecido y valora el resultado al tipo de referencia; al cambiar divisa a euros, descuenta las comisiones de los euros obtenidos. Un ejemplo al cambiar euros a dólares a un tipo de 1,1350, con una comisión del 1,5 % y 2 € fijos:

Tipo de referencia del BCE: 1,1551 USD por euro (14/09/2026); margen solo en el tipo de cambio: 1,77 %.
Importe	Recibes	Coste	Margen total
100 €	109,53 USD	5,18 €	5,46 %
250 €	277,22 USD	10,00 €	4,17 %
500 €	556,72 USD	18,04 €	3,74 %
1.000 €	1.115,71 USD	34,11 €	3,53 %
2.500 €	2.792,67 USD	82,32 €	3,40 %
5.000 €	5.587,61 USD	162,67 €	3,36 %

Pagar o sacar dinero con tarjeta en otra divisa

Si pagas 120 dólares con tarjeta, al tipo de referencia son 120 ÷ 1,1551 = 103,89 €. Con una comisión del 3 % por operaciones en divisa, te cargan 120 ÷ 1,1551 × 1,03 = 107,00 €, de los que 3,12 € son la comisión. Si el banco aplica además un margen en el tipo, la calculadora aplica primero ese margen y después calcula la comisión sobre el importe ya convertido. Si el margen que publica tu banco ya incluye la comisión, escribe solo el margen y deja la comisión en 0.

Para los pagos con tarjeta y las retiradas en cajero dentro de la Unión que conlleven una conversión de divisas y estén denominados en euros o en la moneda de un Estado miembro que no usa el euro (ámbito del artículo 1.2), el artículo 4 del Reglamento (UE) 2021/1230 obliga a expresar el total de las comisiones por conversión de divisas como un margen porcentual sobre el último tipo de cambio de referencia del euro publicado por el BCE, a comunicarlo antes de la operación y a publicarlo en un soporte electrónico ampliamente disponible y de fácil acceso. Tras un pago o una retirada en una moneda de la Unión distinta de la de tu cuenta, tu banco te envía sin demora indebida un mensaje electrónico con ese margen, una vez en cada mes en que haya operaciones en esa moneda; puedes renunciar a recibirlo. En pagos en dólares, libras o francos suizos, estas obligaciones no se aplican.

La conversión del datáfono: ¿pagar en euros o en moneda local?

Cuando un datáfono o un cajero te propone cargar la operación en euros, la conversión la hace quien presta ese servicio, con su propio tipo de cambio: es la conversión dinámica de divisas (DCC, por sus siglas en inglés). En los pagos dentro de la Unión en una moneda de un Estado miembro, según el artículo 4, apartados 1, 3 y 4, del Reglamento (UE) 2021/1230, quien ofrece la conversión tiene que mostrarte antes del pago el importe en la divisa del comercio, el importe en la divisa de tu cuenta y su margen sobre el tipo de referencia del BCE, e informarte de que puedes pagar en la moneda del comercio y dejar la conversión a tu banco. En pagos en dólares y otras monedas de fuera de la Unión, estas obligaciones no se aplican. En cualquier caso, la calculadora deduce el margen del importe en euros que muestra el datáfono.

La comparación es sencilla: si por 120 dólares el datáfono pide 110,12 €, el margen es 110,12 € ÷ 103,89 € − 1 = 6,00 %. Si pagas en dólares y convierte tu banco con una comisión del 3 %, el mismo pago cuesta 107,00 €, es decir, 3,12 € menos. La conversión del datáfono solo sale más barata si el importe que te pide, con la comisión que tu tarjeta cobre por ese pago en euros, es menor que el cargo de tu banco con su margen y sus comisiones. Una comisión fija que pagues en las dos opciones no cambia cuál sale más barata.

Tipos de referencia del BCE del 14 de septiembre de 2026

Según el BCE, los tipos de referencia se actualizan hacia las 16:00 CET cada día hábil, salvo los días de cierre del sistema TARGET; se publican solo a título informativo y el propio BCE desaconseja firmemente utilizarlos para operaciones.

Fuente: Banco Central Europeo, tipos de cambio de referencia del euro del 14/09/2026; los importes en euros se han calculado con esos tipos y están redondeados al céntimo.
Divisa	Unidades por 1 €	1.000 unidades en €
Dólar estadounidense (USD)	1,1551	865,73 €
Libra esterlina (GBP)	0,85598	1168,25 €
Franco suizo (CHF)	0,9431	1060,33 €
Esloti polaco (PLN)	4,3418	230,32 €
Corona checa (CZK)	24,294	41,16 €
Forinto húngaro (HUF)	365,33	2,74 €
Corona sueca (SEK)	11,2810	88,64 €
Corona danesa (DKK)	7,4753	133,77 €
Corona noruega (NOK)	10,7670	92,88 €
Lira turca (TRY)	56,1636	17,81 €
Yen japonés (JPY)	178,52	5,60 €
Dólar canadiense (CAD)	1,6041	623,40 €
Dólar australiano (AUD)	1,6202	617,21 €

Fuentes

Cifras vigentes en 2026. Los resultados son orientativos y no sustituyen a una asesoría laboral o fiscal.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula el margen del tipo de cambio?

Al cambiar euros a otra divisa: tipo de referencia ÷ tipo ofrecido − 1, con los dos tipos en unidades de divisa por euro. Con 1,1551 y 1,1250 sale un 2,68 %.

¿Cuánto cuesta cambiar 800 € a dólares?

A un tipo de 1,1250 y sin comisiones, 20,85 € más que al tipo de referencia del BCE (1,1551): recibes 900 USD en lugar de 924,08 USD. Con 1.000 € a 1,1350, una comisión del 1,5 % y 2 € fijos, el coste es de 34,11 €.

¿Cómo se calcula la comisión de la tarjeta por pagar en divisa?

La calculadora la aplica como porcentaje del importe ya convertido a euros: 120 dólares al tipo de 1,1551 son 103,89 €, y una comisión del 3 % añade 3,12 €.

¿Pago en euros o en la moneda local?

Compara el importe en euros que te pide el datáfono con lo que te cargaría tu banco si pagas en la moneda local. Por 120 dólares, 110,12 € en el datáfono suponen un margen del 6,00 %; si convierte tu banco con una comisión del 3 %, pagas 107,00 €, 3,12 € menos.

¿Qué tipo de cambio sirve de referencia?

Para los pagos con tarjeta y las retiradas en cajero en monedas de la Unión, el Reglamento (UE) 2021/1230 fija como referencia el último tipo de cambio de referencia del euro publicado por el BCE. La calculadora lo toma como referencia en todos los casos.

¿Por qué las comisiones fijas pesan tanto en importes pequeños?

Porque no crecen con el importe. Con 2 € fijos, una comisión del 1,5 % y un margen del 1,77 % en el tipo, el margen total es del 5,46 % al cambiar 100 € y del 3,36 % al cambiar 5.000 €.

¿Cuánto cuesta cambiar dólares a euros?

Si cambias 200 dólares a un tipo de 1,1950, recibes 167,36 € en lugar de los 173,15 € que corresponden al tipo de referencia de 1,1551: un margen del 3,45 %.

¿Dónde encuentro el margen de mi banco?

Según el artículo 4, apartado 2, del Reglamento (UE) 2021/1230, el banco tiene que publicar el margen sobre el tipo de referencia del BCE para los pagos con tarjeta y las retiradas en cajero en monedas de la Unión en un soporte electrónico ampliamente disponible y de fácil acceso. Ese margen incluye el total de las comisiones por conversión de divisas, así que no le sumes aparte la comisión de la tarjeta. Para monedas de fuera de la Unión, como el dólar, consulta las condiciones de tu tarjeta.

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