Calculadora de interés compuesto

PorOleh Soloninactualizado el 25 de septiembre de 2026

Resultado

A los 15 años tendrás 64.249,05 €, de los cuales 23.249,05 € son intereses.

Capital final

64.249,05 €

Aportado por ti

41.000,00 €

Intereses totales

23.249,05 €

Peso de los intereses

36,19 %

Los intereses del año superan a lo aportado

en el año 13: 2553,29 € de intereses frente a 2400,00 € aportados

Cálculo

Interés mensual: 5 % ÷ 12 = 0,4167 % Capital inicial: 5000,00 € · 1,004167^180 = 10.568,52 € Aportaciones: 200,00 € · (1,004167^180 − 1) ÷ 0,004167 · 1,004167 = 53.680,53 € Capital final: 10.568,52 € + 53.680,53 € = 64.249,05 €

Evolución año a año

Año        Aportado  Intereses del año        Capital
1           7400,00             321,81        7721,81
2           9800,00             461,07      10.582,88
3         12.200,00             607,44      13.590,32
4         14.600,00             761,31      16.751,63
5         17.000,00             923,05      20.074,68
6         19.400,00            1093,06      23.567,74
7         21.800,00            1271,77      27.239,52
8         24.200,00            1459,63      31.099,15
9         26.600,00            1657,09      35.156,24
10        29.000,00            1864,66      39.420,91
11        31.400,00            2082,85      43.903,76
12        33.800,00            2312,20      48.615,96
13        36.200,00            2553,29      53.569,25
14        38.600,00            2806,71      58.775,96
15        41.000,00            3073,09      64.249,05

El resultado es orientativo y no sustituye a una asesoría profesional.

En qué se convierten un capital inicial y una aportación mensual con los años: fórmula, tabla por años, impuestos del ahorro, inflación y aportación creciente.

Con el interés compuesto, los intereses se suman al capital y, a partir de ese momento, también generan intereses. Con 5.000 € iniciales y 200 € al mes al 5 % anual, en 15 años se acumulan 64.249,05 €: 41.000 € los has puesto tú y los otros 23.249,05 € son intereses.

La calculadora capitaliza cada mes con la doceava parte del interés anual. Muestra el cálculo, una tabla año a año y, si lo eliges, cuánto queda después de los impuestos del ahorro y de la inflación.

Cómo usar la calculadora

Introduce el capital inicial, la aportación mensual, el interés anual y el plazo.
Elige si la aportación entra a principio o a final de mes y, si quieres, cuánto sube cada año.
Para ver el resultado después de impuestos, elige la escala del ahorro; para el poder adquisitivo, indica la inflación anual.
Lee el capital final, el cálculo y la tabla. El primer año en que los intereses generados superan a lo aportado ese año aparece en una línea aparte.

La fórmula del interés compuesto

Para una aportación única, C = C₀ · (1 + i)ⁿ, donde i es el interés de cada periodo y n el número de periodos. Con capitalización mensual al 5 % anual, i = 5 % ÷ 12 = 0,4167 %, y 15 años son 180 meses: 5.000 € · 1,004167¹⁸⁰ = 10.568,52 €.

A las aportaciones se les aplica la fórmula del valor final de una renta prepagable, porque entran a principio de mes: A · ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i · (1 + i) = 200 € · (1,004167¹⁸⁰ − 1) ÷ 0,004167 · 1,004167 = 53.680,53 €. Sumando las dos partes, 64.249,05 €.

Cuándo los intereses superan a lo que aportas

Los primeros años, el crecimiento se debe casi por completo a las aportaciones: el primer año, a los 2.400 € aportados se suman 321,81 € de intereses. En el año 13, los intereses del año (2.553,29 €) superan por primera vez a lo aportado ese año. Sin capital inicial, eso ocurre en el año 15.

5.000 € iniciales, 200 € a principio de mes, 5 % de interés. Cifras obtenidas con esta calculadora.
Año	Aportado hasta entonces	Intereses del año	Capital a final de año
1	7.400,00 €	321,81 €	7.721,81 €
5	17.000,00 €	923,05 €	20.074,68 €
10	29.000,00 €	1.864,66 €	39.420,91 €
13	36.200,00 €	2.553,29 €	53.569,25 €
15	41.000,00 €	3.073,09 €	64.249,05 €

Más plazo, más interés o más aportación

En el ejemplo, ahorrar cinco años más da 96.112,46 € en lugar de 64.249,05 €; medio punto más de interés durante 15 años, 67.392,55 €. Con el plazo más largo aportas 12.000 € más de tu bolsillo, pero los intereses pasan de 23.249,05 € a 43.112,46 €.

Una aportación que sube cada año actúa de forma parecida: si crece un 2 % anual, a los 15 años se acumulan 71.331,35 €, con 46.504,20 € aportados.

A principio o a final de mes

Si la aportación entra a final de mes, ese mes no genera intereses. En el ejemplo, el resultado baja a 64.026,31 €, 222,74 € menos que con aportaciones a principio de mes.

Impuestos: la escala del ahorro

Los intereses tributan en la base del ahorro del IRPF. Sumando la parte estatal (artículo 66 de la Ley del IRPF) y la autonómica (artículo 76), la escala es del 19 % hasta 6.000 €, 21 % de 6.000 a 50.000 €, 23 % de 50.000 a 200.000 €, 27 % de 200.000 a 300.000 € y 30 % a partir de 300.000 €.

La calculadora aplica esa escala cada año a los intereses de ese año, como en una cuenta o un depósito, y supone que no tienes otras rentas del ahorro. En el ejemplo, el impuesto suma 4.187,11 € en 15 años y el capital final baja a 58.850,25 €.

Con 20.000 € iniciales, 500 € al mes y 25 años, el impuesto llega a 35.320,07 €. El capital final, 314.233,83 €, queda 54.387,48 € por debajo del resultado sin impuestos, porque lo pagado deja de generar intereses. En los fondos de inversión de acumulación la ganancia tributa al reembolsarlos, y en los de reparto también tributa lo que reparten; la calculadora no refleja ninguno de los dos casos.

Inflación: cuánto valdrá ese dinero

Si indicas una inflación, la calculadora expresa el capital final en euros de hoy: capital ÷ (1 + inflación)^años. Con un 2 % anual, los 64.249,05 € a 15 años equivalen a 47.737,99 € de hoy.

Fuentes

Cifras vigentes en 2026. Los resultados son orientativos y no sustituyen a una asesoría laboral o fiscal.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula el interés compuesto?

Con C = C₀ · (1 + i)ⁿ: capital inicial por uno más el interés de cada periodo, elevado al número de periodos. Por ejemplo, 5.000 € al 5 % con capitalización mensual durante 15 años se convierten en 5.000 € · 1,004167¹⁸⁰ = 10.568,52 €.

¿Cuánto tarda en duplicarse el dinero?

Con capitalización anual, exactamente ln 2 ÷ ln(1 + interés) años: al 6 %, 11,90 años; al 3 %, 23,45 años. La regla del 72 (72 ÷ interés) da 12 y 24 años.

¿Qué diferencia hay entre interés simple e interés compuesto?

En el simple solo genera intereses el capital inicial; en el compuesto, también los intereses ya abonados. 5.000 € al 5 % durante 15 años generan 3.750 € de intereses con interés simple y 5.394,64 € con interés compuesto anual.

¿Importa que la aportación entre a principio o a final de mes?

Sí: la diferencia es un mes de intereses por cada aportación. En el ejemplo, a los 15 años son 64.249,05 € frente a 64.026,31 €.

¿Cuánto se paga de impuestos por los intereses?

Tributan en la base del ahorro del IRPF: 19 % hasta 6.000 €, 21 % hasta 50.000 €, 23 % hasta 200.000 €, 27 % hasta 300.000 € y 30 % por encima, sumando las partes estatal y autonómica.

¿Cuánto vale mi capital final descontando la inflación?

Capital ÷ (1 + inflación)^años: 64.249,05 € a 15 años equivalen, con un 2 % de inflación, a 47.737,99 € de hoy.

¿Por qué no coincide con la oferta de mi banco?

Una posible razón es el periodo de capitalización: con el mismo tipo nominal, abonar los intereses una vez al año rinde menos que hacerlo cada mes. Para comparar ofertas, fíjate en la TAE.

¿Cuánto tengo que ahorrar al mes para llegar a una cifra?

Es el cálculo inverso, y lo hace la calculadora de objetivo de ahorro: a partir de la cifra, el plazo y el interés, te da la aportación mensual necesaria.

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