Calculadora de tarjeta revolving

PorOleh Soloninactualizado el 25 de septiembre de 2026

Resultado

3000,00 € al 19,9 %: 41 meses y 1039,83 € de intereses.

Plazo

41 meses (3 años y 5 meses)

Intereses totales

1039,83 €

Pagado en total

4039,83 €

Intereses en la primera cuota

45,72 € de 100,00 €; solo 54,28 € reducen la deuda

Con la cuota comparada

25 meses en lugar de 41; 605,49 € de intereses en lugar de 1039,83 €: 434,34 € menos

Cálculo

Interés mensual: (1 + 19,9 %)^(1/12) − 1 = 1,5239 % Plazo: −ln(1 − 0,015239 · 3000,00 ÷ 100,00) ÷ ln(1,015239) = 40,4 → 41 meses; la última cuota es menor Intereses del primer mes: 3000,00 € · 1,5239 % = 45,72 € Intereses totales: 4039,83 € pagados − 3000,00 € de saldo = 1039,83 €

Evolución por años

Año        Pagado   Intereses    Pendiente
1         1200,00      491,13      2291,13
2         1200,00      350,07      1441,20
3         1200,00      180,93       422,14
4          439,83       17,69         0,00

Plazo e intereses con otras cuotas

     Cuota       Plazo    Intereses
   60,00 €    95 meses      2694,02
   90,00 €    47 meses      1220,41
  100,00 €    41 meses      1039,83
  150,00 €    25 meses       605,49
  210,00 €    17 meses       409,33
  300,00 €    11 meses       279,71

El resultado es orientativo y no sustituye a una asesoría profesional.

Cuánto tardas en pagar la tarjeta y cuánto te cuesta en intereses con cuota fija o mínima, qué cuota necesitas para saldarla en un plazo y si la TAE supera en más de 6 puntos el tipo medio.

En una tarjeta revolving, cada mes se cargan intereses sobre el saldo pendiente y solo el resto de la cuota reduce la deuda. Con 3.000 € de saldo, una TAE del 19,9 % y 100 € al mes, la devolución dura 41 meses y cuesta 1.039,83 € de intereses.

La calculadora da el plazo y los intereses con una cuota fija o con una cuota mínima en porcentaje del saldo, y la cuota necesaria para quedar libre de deuda en los meses que elijas, con el cálculo y una tabla por años. Si indicas el tipo medio de las revolving del mes en que firmaste, compara la diferencia con el umbral de 6 puntos que aplica el Tribunal Supremo.

Cómo usar la calculadora

Introduce el saldo pendiente y la TAE que figura en el contrato o el extracto.
Elige qué calcular: el plazo con una cuota fija, el plazo con cuota mínima o la cuota para saldar la deuda en un plazo.
Según el modo, escribe la cuota, la cuota mínima en porcentaje con su importe mínimo o el número de meses.
Para saber si la TAE supera el tipo medio en más de 6 puntos, indica el de las revolving del mes en que firmaste.

De la TAE al interés de cada mes

La TAE iguala, sobre una base anual, el valor actual de todos los compromisos del prestamista y del consumidor (artículo 32 de la Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo). Como ya incluye la capitalización mensual, el interés mensual se obtiene con la raíz duodécima de 1 + TAE: (1 + 19,9 %)^(1/12) − 1 = 1,5239 %. Si se dividiera entre doce, saldría un 1,6583 % y los intereses se inflarían.

Con ese tipo, el primer mes se cargan 45,72 € sobre 3.000 € de saldo, y de una cuota de 100 € solo 54,28 € reducen la deuda.

Cuánto acorta el plazo una cuota mayor

Los intereses dependen del saldo, mientras que cada euro de más en la cuota va entero a amortizar. Si la cuota pasa de 100 € a 150 €, el plazo baja de 41 a 25 meses y los intereses, de 1.039,83 € a 605,49 €.

3.000 € de saldo y TAE del 19,9 %; la última cuota es menor. Cifras obtenidas con esta calculadora.
Cuota mensual	Plazo	Intereses	Pagado en total
75 €	63 meses	1.663,91 €	4.663,91 €
100 €	41 meses	1.039,83 €	4.039,83 €
150 €	25 meses	605,49 €	3.605,49 €
200 €	18 meses	432,20 €	3.432,20 €
300 €	11 meses	279,71 €	3.279,71 €

La cuota mínima en porcentaje del saldo

Si la cuota se fija como un porcentaje del saldo con un importe mínimo, baja a medida que baja la deuda. Con un 3 % y al menos 25 €, empieza en 90 €; la devolución dura 134 meses y cuesta 2.575,78 € de intereses. Si en cambio mantienes fijos esos 90 €, son 47 meses y 1.220,41 €.

Con un 2 % y al menos 20 €, la cuota empieza en 60 € y la devolución se alarga hasta 326 meses, con 7.299,47 € de intereses: más del doble de lo que se debía.

La cuota para quedar libre de deuda en un plazo

La cuota constante que liquida la deuda en n meses sale de la fórmula de la anualidad: cuota = S · i ÷ (1 − (1 + i)^−n), con saldo S e interés mensual i. Para 3.000 € al 19,9 %, en 24 meses son 150,19 € al mes y 604,52 € de intereses; en 12 meses, 275,45 € y 305,39 €.

¿Es usura? El criterio de los 6 puntos

La sentencia 258/2023 del Pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo, de 15 de febrero de 2023, estableció que, en las tarjetas revolving, el interés es notablemente superior al normal del dinero cuando la diferencia entre la TAE pactada y el tipo medio de mercado supera los 6 puntos porcentuales. La comparación se hace con el tipo medio de las operaciones con tarjetas de crédito revolving vigente en el momento de la contratación; el boletín estadístico del Banco de España lo desglosa desde junio de 2010.

En el caso de esa sentencia, el tipo medio era ligeramente inferior al 20 % y la TAE pactada, del 23,9 %: no superaba los 6 puntos. La calculadora hace la misma resta con el tipo medio que indiques; el resultado es orientativo y no sustituye el asesoramiento jurídico.

Revolving o préstamo personal

Como comparación, un préstamo personal de los mismos 3.000 € con una TAE del 6,9 % a 36 meses supone 92,21 € al mes y 319,49 € de intereses. La revolving al 19,9 % cuesta en 36 meses 920,01 € de intereses, con una cuota de 108,89 €. Los tipos que te ofrezcan dependen de la entidad y de tu perfil.

Fuentes

Cifras vigentes en 2026. Los resultados son orientativos y no sustituyen a una asesoría laboral o fiscal.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calculan los intereses de una tarjeta revolving?

Interés mensual = (1 + TAE)^(1/12) − 1, e intereses del mes = saldo × interés mensual. Con una TAE del 19,9 %, el interés mensual es del 1,5239 %: 45,72 € sobre 3.000 € de saldo.

¿Cuánto tardo en pagar 3.000 € de tarjeta?

Con una TAE del 19,9 %, 41 meses pagando 100 € al mes, 25 meses con 150 € y 11 meses con 300 €. Los intereses son 1.039,83 €, 605,49 € y 279,71 €.

¿Por qué con la cuota mínima se tarda tanto?

Porque la cuota baja con el saldo y la amortización se frena. Con el 3 % del saldo y al menos 25 €, 3.000 € tardan 134 meses en pagarse; una cuota fija igual a la primera mínima, 90 €, lo consigue en 47 meses.

¿Qué cuota necesito para pagar la tarjeta en dos años?

Con 3.000 € de saldo y una TAE del 19,9 %, 150,19 € al mes. Los intereses suman en total 604,52 €.

¿Cuándo es usurario el interés de una tarjeta revolving?

La sentencia 258/2023 del Tribunal Supremo considera el interés notablemente superior al normal del dinero, uno de los requisitos de la Ley de Usura, cuando la TAE pactada supera en más de 6 puntos porcentuales el tipo medio de las tarjetas revolving que publica el Banco de España, referido al momento de la contratación.

¿Dónde consulto el tipo medio de las revolving?

En las estadísticas de tipos de interés del Banco de España: la sentencia remite al tipo medio de las operaciones con tarjetas de crédito revolving, que el boletín estadístico recoge por separado desde junio de 2010.

¿Qué pasa si la cuota no cubre los intereses?

El saldo crece en lugar de bajar. Con 3.000 € al 19,9 %, la cuota debe superar los 45,72 € de intereses del primer mes; la calculadora avisa si no llega.

¿Hay un periodo sin intereses?

Depende del contrato de la tarjeta. La calculadora aplica intereses a todo el saldo desde el primer mes.

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