Cashback-Rechner: Deckel, Jahresgebühr und zwei Karten im Vergleich

VonOleh Soloninaktualisiert 25. September 2026

Ergebnis

10,00 € im Monat, 120,00 € im Jahr, nach Jahresgebühr 60,00 €: effektiv 0,50 % des Umsatzes.

Gutschrift pro Monat

10,00 €

Gutschrift pro Jahr

120,00 €

Netto nach Jahresgebühr

60,00 €

Effektiver Satz vom Umsatz

0,50 %

Deckel und Break-even

Ab 500,00 € Monatsumsatz holt die Karte ihre Jahresgebühr herein.

Rechenweg

Gutschrift im Monat: 1.000,00 € × 1,00 % = 10,00 € Im Jahr: 10,00 € × 12 = 120,00 €; minus 60,00 € Jahresgebühr = 60,00 € Effektiver Satz: 60,00 € ÷ 12.000,00 € = 0,50 % Break-even: 60,00 € ÷ 12 ÷ 1,00 % = 500,00 € Monatsumsatz

Netto-Cashback bei anderen Monatsumsätzen

 Monatsumsatz  Gutschrift im Jahr     Netto  Effektiv
     250,00 €             30,00 €  -30,00 €   -1,00 %
     500,00 €             60,00 €    0,00 €    0,00 %
>  1.000,00 €            120,00 €   60,00 €    0,50 %
   2.000,00 €            240,00 €  180,00 €    0,75 %
   3.000,00 €            360,00 €  300,00 €    0,83 %

1,00 % Cashback, ohne Deckel, 60,00 € Jahresgebühr.

Das Ergebnis ist ein Richtwert und ersetzt keine Beratung.

Cashback im Monat und im Jahr nach Deckel und Jahresgebühr, der effektive Satz vom Umsatz, der Umsatz, ab dem die Gebühr wieder hereingeholt ist, und der Vergleich zweier Karten mit dem Umsatz, ab dem die eine die andere überholt.

1 % Cashback auf 1.000 € Monatsumsatz sind 10 € im Monat und 120 € im Jahr. Kostet die Karte 60 € Jahresgebühr, bleiben 60 €, also 0,50 % des Jahresumsatzes. Bei 5 % mit einem Deckel von 20 € im Monat wächst die Gutschrift nur bis 400 € Monatsumsatz: Mehr als 240 € im Jahr gibt es nicht; bei 1.000 € Monatsumsatz sind das effektiv 2,00 %.

Der Rechner ermittelt die Gutschrift pro Monat und Jahr nach Deckel, den Nettobetrag im Jahr nach der Jahresgebühr, den effektiven Satz vom Umsatz und den Monatsumsatz, ab dem die Jahresgebühr wieder hereingeholt ist. Im Vergleich zweier Karten zeigt er, bei welchem Umsatz beide gleich viel bringen und welche Karte darüber oder darunter vorn liegt.

So benutzen Sie den Rechner

Wählen Sie, ob Sie eine Karte berechnen oder zwei Karten vergleichen.
Tragen Sie den monatlichen Kartenumsatz ein, für den es laut Kartenbedingungen Cashback gibt.
Geben Sie Cashback-Satz, monatlichen Deckel und Jahresgebühr an; für den Vergleich auch die Werte von Karte B.
Lesen Sie Gutschrift, Nettobetrag, effektiven Satz und Rechenweg ab; die Tabelle zeigt das Ergebnis bei anderen Monatsumsätzen.

So wird Cashback berechnet

Gutschrift im Monat = Monatsumsatz × Satz, höchstens in Höhe des Deckels. Netto im Jahr = Gutschrift im Monat × 12 − Jahresgebühr. Effektiver Satz = Netto im Jahr ÷ (Monatsumsatz × 12). Bei 1.000 € Umsatz, 1 % und 60 € Gebühr: 10 € × 12 − 60 € = 60 €, und 60 € ÷ 12.000 € = 0,50 %.

Der Monatsumsatz, ab dem die Jahresgebühr wieder hereingeholt ist, beträgt Jahresgebühr ÷ 12 ÷ Satz: 60 € ÷ 12 ÷ 1 % = 500 €. Liegt ein Zwölftel der Jahresgebühr über dem monatlichen Deckel, gibt es diesen Umsatz nicht. Bei 20 € Deckel und 600 € Jahresgebühr sind höchstens 240 € Gutschrift im Jahr möglich; die Karte bleibt bei jedem Umsatz mindestens 360 € im Minus.

Der Deckel: Aus 5 % werden bei 1.000 € Monatsumsatz nur 2 %

Mit Deckel wächst die Gutschrift nur bis zu einem Umsatz von Deckel ÷ Satz, bei 20 € und 5 % also bis 400 € im Monat. Darüber bleibt sie bei 20 € im Monat, und der effektive Satz sinkt mit jedem weiteren Euro Umsatz.

5 % Cashback, 20 € Deckel im Monat, ohne Jahresgebühr.
Monatsumsatz	Gutschrift im Jahr	Effektiver Satz
250 €	150 €	5,00 %
400 €	240 €	5,00 %
500 €	240 €	4,00 %
1.000 €	240 €	2,00 %
2.000 €	240 €	1,00 %
3.000 €	240 €	0,67 %

Die Jahresgebühr: unter dem Break-even ein Minusgeschäft

Unter dem Break-even-Umsatz kostet die Karte mehr, als sie an Cashback bringt; der effektive Satz ist dann negativ. Bei 1 % und 60 € Jahresgebühr liegt die Schwelle bei 500 € Monatsumsatz.

1 % Cashback, kein Deckel, 60 € Jahresgebühr.
Monatsumsatz	Netto im Jahr	Effektiver Satz
250 €	−30 €	−1,00 %
400 €	−12 €	−0,25 %
500 €	0 €	0,00 %
1.000 €	60 €	0,50 %
2.000 €	180 €	0,75 %
3.000 €	300 €	0,83 %

Zwei Karten vergleichen

Karte A mit 1 % ohne Gebühr und Karte B mit 2 % bei 60 € Jahresgebühr bringen bei 500 € Monatsumsatz gleich viel, jeweils 60 € im Jahr. Darunter liegt A vorn, darüber B.

Mit Deckel kann es zwei Schwellen geben. Karte B mit 5 %, 20 € Deckel und 60 € Gebühr schlägt Karte A mit 1 % ohne Gebühr nur zwischen 125 € und 1.500 € Monatsumsatz: Unter 125 € frisst die Gebühr den Vorteil auf, über 1.500 € wächst die Gutschrift von A weiter, während B am Deckel stehen bleibt.

Was die EU bei Kartenzahlungen begrenzt

Für Verbraucher-Debitkarten darf das Interbankenentgelt je Zahlungsvorgang höchstens 0,2 % des Transaktionswerts betragen, für Verbraucher-Kreditkarten höchstens 0,3 % (Art. 3 Abs. 1 und Art. 4 der Verordnung (EU) 2015/751). Jede vereinbarte Vergütung, einschließlich Nettovergütungen, mit gleichem Zweck oder gleicher Wirkung wie ein Interbankenentgelt, die ein Emittent vom Kartenzahlverfahren, vom Acquirer oder von einer zwischengeschalteten Stelle erhält, zählt dabei als Teil des Interbankenentgelts (Art. 5).

Diese Obergrenzen gelten nicht für Firmenkartentransaktionen, für Bargeldabhebungen an Geldautomaten oder am Schalter eines Zahlungsdienstleisters und für Transaktionen mit Zahlungskarten, die von Drei-Parteien-Kartenzahlverfahren ausgegeben werden (Art. 1 Abs. 3).

Quellen

Verordnung (EU) 2015/751 über Interbankenentgelte für kartengebundene Zahlungsvorgänge, Art. 1, 3, 4 und 5

Stand der Werte: 2026. Die Ergebnisse sind Orientierungswerte und ersetzen keine Steuerberatung.

Häufige Fragen

Wie viel Cashback bekomme ich bei 1.000 € Umsatz und 1 %?

10 € im Monat und 120 € im Jahr. Mit 60 € Jahresgebühr bleiben 60 €, das sind 0,50 % des Jahresumsatzes von 12.000 €.

Warum ist der effektive Satz niedriger als der beworbene?

Weil der Deckel die Gutschrift ab einem bestimmten Umsatz begrenzt und die Jahresgebühr vom Jahresbetrag abgezogen wird. 5 % mit 20 € Deckel sind bei 1.000 € Monatsumsatz effektiv 2,00 %.

Ab welchem Umsatz lohnt sich eine Karte mit Jahresgebühr?

Ab Jahresgebühr ÷ 12 ÷ Satz. Bei 60 € und 1 % sind das 500 € im Monat; darunter kostet die Karte mehr, als sie an Cashback bringt.

Warum nennt der Rechner manchmal keinen Break-even?

Ist ein Zwölftel der Jahresgebühr höher als der monatliche Deckel, holt kein Umsatz sie wieder herein. Bei 20 € Deckel und 600 € Gebühr sind höchstens 240 € Gutschrift im Jahr möglich.

Ab welchem Umsatz erreiche ich den Deckel?

Ab Deckel ÷ Satz. Ein Deckel von 20 € ist bei 5 % ab 400 € Monatsumsatz erreicht; jeder weitere Euro bringt kein Cashback mehr.

Wie rechne ich einen Jahresdeckel um?

Bei gleichmäßigem Umsatz durch zwölf: 240 € im Jahr entsprechen 20 € im Monat. Verteilt sich der Umsatz ungleich, kann ein Jahresdeckel mehr bringen als ein Monatsdeckel in Höhe eines Zwölftels davon.

Welche von zwei Karten bringt mehr?

Das hängt vom Umsatz ab. 1 % ohne Gebühr und 2 % mit 60 € Gebühr bringen bei 500 € Monatsumsatz gleich viel; darüber liegt die Karte mit 2 % vorn.

Wie hoch darf das Interbankenentgelt bei Kartenzahlungen sein?

Bei Verbraucher-Debitkarten höchstens 0,2 %, bei Verbraucher-Kreditkarten höchstens 0,3 % des Transaktionswerts je Zahlungsvorgang (Art. 3 Abs. 1 und Art. 4 der Verordnung (EU) 2015/751). Für Firmenkartentransaktionen, Bargeldabhebungen und Karten aus Drei-Parteien-Kartenzahlverfahren gelten diese Grenzen nicht (Art. 1 Abs. 3).

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