Notgroschen-Rechner: Zielsumme, Lücke und Dauer bis zum Ziel

VonOleh Soloninaktualisiert 25. September 2026

Ergebnis

Ziel 6.000,00 €, es fehlen 3.500,00 €. Die Rücklage reicht bisher für 1,25 Monate; das Ziel ist in 12 Monaten erreicht.

Zielsumme

6.000,00 €

Lücke (noch zu sparen)

3.500,00 €

Bereits gedeckte Monate

1,25 Monate

Dauer bis zum Ziel

12 Monate bei gleichbleibender Sparrate

Stand

Es fehlen 3.500,00 €; die Rücklage reicht bisher für 1,25 Monate.

Rechenweg

Zielsumme: 2.000,00 € × 3 = 6.000,00 € Gedeckte Monate: 2.500,00 € ÷ 2.000,00 € = 1,25 Lücke: 6.000,00 € − 2.500,00 € = 3.500,00 € Dauer: 3.500,00 € ÷ 300,00 € = 11,67 → 12 Monate

Zielsumme und Dauer für andere Monatszahlen

 Monate    Zielsumme        Lücke      Dauer
>     3   6.000,00 €   3.500,00 €  12 Monate
      6  12.000,00 €   9.500,00 €  32 Monate
      9  18.000,00 €  15.500,00 €  52 Monate
     12  24.000,00 €  21.500,00 €  72 Monate

2.000,00 € im Monat aus der Rücklage, 2.500,00 € vorhanden, 300,00 € Sparrate, ohne Zinsen.

Dauer bei anderen Sparraten

   Sparrate      Dauer
   100,00 €  35 Monate
   200,00 €  18 Monate
>  300,00 €  12 Monate
   500,00 €   7 Monate
 1.000,00 €   4 Monate

Lücke von 3.500,00 € bei einer Rücklage für 3 Monate.

Das Ergebnis ist ein Richtwert und ersetzt keine Beratung.

Zielsumme des Notgroschens aus Monatsausgaben und Zahl der Monate, abzüglich einer Leistung, die bei Einkommensausfall gezahlt wird; dazu die schon gedeckten Monate und die Dauer bis zum Ziel mit Sparrate und Zins.

Bei 2.000 € Ausgaben im Monat sind drei Monatsausgaben 6.000 €. Mit 2.500 € auf dem Konto sind 1,25 Monate gedeckt, es fehlen 3.500 €, und bei 300 € Sparrate ist das Ziel nach 12 Monaten erreicht. Soll die Rücklage sechs Monate reichen, sind es 12.000 €, und das Ziel ist nach 32 Monaten erreicht.

Der Rechner ermittelt Zielsumme, Lücke, gedeckte Monate und die Dauer bis zum Ziel. Auf Wunsch zieht er eine Leistung, die bei Einkommensausfall gezahlt wird, etwa Arbeitslosengeld, von den Ausgaben ab und rechnet mit Zinsen auf die Rücklage. Tabellen zeigen Zielsumme und Dauer für andere Monatszahlen und die Dauer bei anderen Sparraten.

So benutzen Sie den Rechner

Tragen Sie Ihre monatlichen Ausgaben und die Zahl der Monate ein, für die die Rücklage reichen soll.
Geben Sie an, wie viel Sie schon zurückgelegt haben und wie viel Sie monatlich sparen können.
Rechnen Sie bei Einkommensausfall mit einer Leistung, tragen Sie deren monatlichen Betrag ein; einen Zinssatz für die Rücklage können Sie ebenfalls angeben.
Lesen Sie Zielsumme, Lücke, gedeckte Monate und Dauer ab und vergleichen Sie in den Tabellen andere Monatszahlen und Sparraten.

So wird der Notgroschen berechnet

Zielsumme = Ausgaben pro Monat × Zahl der Monate. Gedeckte Monate = Rücklage ÷ Ausgaben pro Monat. Die Lücke ist Zielsumme minus Rücklage, und die Dauer ist die Zahl der Monate, bis Rücklage und Sparraten die Zielsumme erreichen, auf volle Monate aufgerundet: 3.500 € ÷ 300 € = 11,67, also 12 Monate.

Gerechnet wird mit den Ausgaben, nicht mit dem Einkommen, denn die Rücklage soll die Ausgaben tragen. Bei 3.000 € netto und 2.000 € Ausgaben sind drei Monate 6.000 € und nicht 9.000 €.

2.000 € Ausgaben im Monat, 2.500 € Rücklage, ohne Zinsen.
Monate	Zielsumme	Lücke	Dauer bei 300 € im Monat
3	6.000 €	3.500 €	12 Monate
6	12.000 €	9.500 €	32 Monate
9	18.000 €	15.500 €	52 Monate
12	24.000 €	21.500 €	72 Monate

Wie die Sparrate die Dauer verändert

Eine Lücke von 3.500 € ist ohne Zinsen bei 100 € im Monat nach 35 Monaten geschlossen, bei 200 € nach 18, bei 500 € nach 7 und bei 1.000 € nach 4 Monaten. Ohne Sparrate und ohne Zins schließt sich die Lücke nie; dann nennt der Rechner keinen Termin, ebenso wenig bei einer Dauer von mehr als 100 Jahren.

Wenn Arbeitslosengeld einen Teil trägt

Das Arbeitslosengeld beträgt 67 % des pauschalierten Nettoentgelts (Leistungsentgelt), wenn die oder der Arbeitslose mindestens ein Kind im Sinne des § 32 Abs. 1, 3 bis 5 EStG hat, ebenso wenn der Ehegatte oder Lebenspartner ein solches Kind hat und beide unbeschränkt einkommensteuerpflichtig sind und nicht dauernd getrennt leben; sonst 60 % (§ 149 SGB III). Das Leistungsentgelt ergibt sich aus dem Bruttoentgelt, das im Bemessungszeitraum erzielt wurde.

Tragen Sie eine solche Leistung ein, muss die Rücklage nur die Differenz zu den Ausgaben tragen. Bei 2.000 € Ausgaben und 1.200 € Leistung sind das 800 € im Monat und für drei Monate 2.400 €; 2.500 € Rücklage decken dann 3,13 Monate.

Zinsen auf die Rücklage

Mit Zinsen wächst die Rücklage schneller. Für eine Zielsumme von 12.000 € (sechs Monatsausgaben) bei 2.500 € Rücklage und 300 € Sparrate verkürzt ein Zins von 2 % pro Jahr, monatlich gutgeschrieben, die Dauer von 32 auf 31 Monate; bis dahin kommen 368,74 € Zinsen zusammen.

Einlagensicherung für die Rücklage

Der Entschädigungsanspruch aus der gesetzlichen Einlagensicherung ist auf den Gegenwert von 100.000 € begrenzt (§ 8 Abs. 1 EinSiG). Die Deckungssumme beträgt bis zu 500.000 €, wenn und soweit die Gesamtforderung gegen das Kreditinstitut durch die Gutschrift bestimmter nicht regelmäßig ausgezahlter Beträge, etwa aus dem Verkauf einer privat genutzten Wohnimmobilie, 100.000 € übersteigt und der Entschädigungsfall innerhalb der in § 8 Abs. 2 EinSiG genannten sechs Monate eintritt.

Quellen

Stand der Werte: 2026. Die Ergebnisse sind Orientierungswerte und ersetzen keine Steuerberatung.

Häufige Fragen

Wie hoch sollte mein Notgroschen bei 2.000 € Ausgaben sein?

Das hängt von der Zahl der Monate ab, die Sie ansetzen: drei Monate sind 6.000 €, sechs Monate 12.000 €, zwölf Monate 24.000 €.

Rechne ich mit dem Nettoeinkommen oder mit den Ausgaben?

Mit den Ausgaben. Bei 3.000 € netto und 2.000 € Ausgaben sind drei Monate 6.000 € und nicht 9.000 €.

Wie lange dauert es, bis der Notgroschen steht?

Ohne Zinsen: Lücke geteilt durch Sparrate, auf volle Monate aufgerundet. Fehlen 3.500 € und sparen Sie 300 € im Monat, sind es 12 Monate.

Wie viele Monate deckt meine Rücklage schon?

Rücklage geteilt durch Monatsausgaben: 2.500 € bei 2.000 € Ausgaben sind 1,25 Monate.

Kann ich Arbeitslosengeld einrechnen?

Ja, als Leistung bei Einkommensausfall. Die Rücklage trägt dann die Differenz: bei 2.000 € Ausgaben und 1.200 € Leistung 800 € im Monat. Nach § 149 SGB III beträgt das Arbeitslosengeld 60 % des Leistungsentgelts und 67 %, wenn Sie mindestens ein Kind im Sinne des § 32 Abs. 1, 3 bis 5 EStG haben; ein solches Kind des Ehegatten oder Lebenspartners zählt, wenn beide unbeschränkt einkommensteuerpflichtig sind und nicht dauernd getrennt leben.

Wie viel bringen Zinsen?

Bei 12.000 € Ziel, 2.500 € Rücklage, 300 € Sparrate und 2 % pro Jahr ist das Ziel nach 31 statt 32 Monaten erreicht, mit 368,74 € Zinsen.

Was, wenn ich gerade nichts sparen kann?

Tragen Sie 0 als Sparrate ein. Zielsumme, Lücke und gedeckte Monate erscheinen weiter; ohne Zins nennt der Rechner keinen Termin, weil sich die Lücke ohne Zufluss nicht schließt.

Wie viel Guthaben ist durch die Einlagensicherung geschützt?

Der Entschädigungsanspruch ist auf den Gegenwert von 100.000 € begrenzt (§ 8 Abs. 1 EinSiG), bis zu 500.000 €, wenn bestimmte nicht regelmäßig ausgezahlte Beträge, etwa aus dem Verkauf einer privat genutzten Wohnimmobilie, das Guthaben über 100.000 € heben und der Entschädigungsfall innerhalb der in § 8 Abs. 2 EinSiG genannten sechs Monate eintritt.

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